Rahanpesulakiin kuuluu sääntöjä, määräyksiä ja sääntöjä, joiden tarkoituksena on paljastaa ja rangaista laittomia käteismaksuja. Rahanpesulla pyritään saamaan rahat näyttämään laillisilta. Toisin sanoen rikolliset haluavat näyttää siltä, että he ansaitsevat rahat laillisesta lähteestä. Rahanpesulait velvoittavat pankit ja yritykset raportoimaan tietyistä liiketoimista hallitukselle.
Yhdysvalloissa rahanpesulakiin kuuluu pankkisalaisuuslaki, joka velvoittaa pankit ja muut rahoituslaitokset raportoimaan yli 10,000 XNUMX dollarin (USD) käteismaksut valuuttatapahtumaraportissa (CTR) hallitukselle. Se edellyttää myös, että rahoituslaitokset hankkivat asianmukaisen asiakastunnuksen ja ylläpitävät asianmukaisia asiakirjoja tapahtumista. Tämä sallii hallituksen seurata rahan liikkumista maahan tai sieltä pois. Hallituksen on myös helpompi tunnistaa liiketoimiin osallistuvat henkilöt.
Yhdysvaltain rahanpesusäännökset koskevat myös kasinoita, autoliikkeitä, arvopaperivälittäjiä sekä kiinteistökauppoihin osallistuvia henkilöitä tai yrityksiä. Näiden yritysten on pankkien ohella toimitettava napsautussuhderaportit. Yritysten ja rahoitusjärjestöjen on toimitettava CTR -raportit Financial Crimes Enforcement Networkiin (FinCEN), joka on Yhdysvaltain valtiovarainministeriön virasto. FinCEN vastaa Yhdysvaltojen pesulakien täytäntöönpanosta. Se kerää tietoja, analysoi tietoja ja jakaa raportteja lainvalvontaviranomaisille Yhdysvalloissa ja muissa maissa rahanpesun torjumiseksi.
Jotkut ihmiset alkoivat jäsentää tapahtumia välttääkseen napsautussuhteen vaatimukset. Rahanpesulakia muutettiin vastauksena siihen, että pankkeja ja muita yhteisöjä vaadittiin tekemään epäilyttävä toimintaraportti (SAR). Tämä raportti on tarpeen, vaikka tapahtuma ei ylittäisi 10,000 XNUMX dollaria. Näiden organisaatioiden on sen sijaan tehtävä SAR, kun he epäilevät yksinkertaisesti jotain epätavallista. Lisäksi rahanpesulakien mukaan liiketoiminnan järjestäminen rikosoikeudellisten vaatimusten välttämiseksi on rikos.
Seuraamuksia ovat sakot, vankeus ja tuoton menettäminen. Joissakin tapauksissa epäilyttävästä toiminnasta ilmoittamatta jättäminen voi johtaa pesulakien rikkomiseen ja pakolliseen vankeuteen joissakin maissa. Yhdysvaltain rahanpesulait määräävät sakkoja rikkomattomille rahoituslaitoksille. Yhdysvaltain pankit voivat myös menettää vakuutuksensa Federal Deposit Insurance Corporationilta (FDIC), jos ne eivät noudata rahanpesulakia.
Rahanpesulakien arvostelijat ovat huolissaan siitä, että tällaiset lait ovat liian laajoja ja rikkovat yksityisyyden suojaa. Esimerkiksi Yhdysvaltain laki kieltää rahoituslaitoksia ja muita yrityksiä ilmoittamasta asiakkailleen raportoivansa niistä hallitukselle. Yksilöt ja yritykset voivat joutua jopa syytteeseen, vaikka heillä ei olisi tietoa siitä, että rikolliset pesevät rahaa yrityksensä kautta. Tämä voi johtaa siihen, että viattomat henkilöt joutuvat istumaan vankilassa ja/tai maksamaan huomattavia sakkoja, jos heidät todetaan syyllisiksi. Vaikka tuomioistuin toteaa, että henkilöt eivät ole syyllisiä, joissakin tapauksissa heidän on kestettävä syytteeseenpano ja mahdollisesti mentävä konkurssiin puolustautuessaan oikeudessa.