Sertifioitu taloussuunnittelija ™ on henkilö, joka on käynyt koulun ja saanut sertifikaatin auttaakseen muita yksilöitä rahoituksensa suunnittelussa. Certified Financial Planner ™ on koulutettu taloussuunnittelun eri osa -alueille, mukaan lukien budjetointi, kirjanpito ja sijoittaminen. Sitten hän auttaa ihmisiä järjestämään taloudellisen elämänsä tavoitteidensa saavuttamiseksi.
Sertifioidut taloussuunnittelijat ™ voivat toimia yrityksille, jotka tarjoavat taloussuunnittelua tai varallisuudenhallintapalveluja. He voivat työskennellä välitysyrityksissä tai sijoituspalveluyrityksissä. Sertifioitu taloussuunnittelija ™ voi toimia myös omana esimiehenään ja tarjota taloussuunnittelua ja varallisuudenhoitopalveluja yksityisasiakkaille, jotka hän löytää suhteiden markkinoinnin, suusanallisesti, verkostoitumisen ja mainonnan avulla.
Kun asiakas menee Certified Financial Planner ™ -ohjelmaan, suunnittelija työskentelee ensin asiakkaan kanssa saadakseen käsityksen asiakkaan taloudellisesta kuvasta. Tähän sisältyy tulojen, velkojen, investointien, kiinteistöomaisuuden ja kaiken muun, joka muodostaa asiakkaan nettovarallisuuden, tarkastelu. Suunnittelija keskustelee myös asiakkaan tavoitteista ja auttaa asiakasta laatimaan luettelon taloudellisista tavoitteista, kuten kodin omistamisesta, lapsen lähettämisestä yliopistoon ja eläkkeelle pääsystä.
Kun asiakas ja Certified Financial Planner ™ ovat laatineet tavoitteiden luettelon, suunnittelija auttaa asiakasta kohdistamaan varojaan näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Yleensä tämä tapahtuu auttamalla asiakasta ymmärtämään, kuinka paljon rahaa hänen on säästettävä tai investoitava tavoitteiden saavuttamiseksi. Suunnittelija ja asiakas laativat sitten suunnitelman siitä, kuinka paljon sijoittajan tulisi maksaa kuukausittain, jotta hän voi saavuttaa tavoitteensa.
Kun suunnittelija ja asiakas ovat päättäneet, kuinka paljon investoida, he päättävät seuraavaksi sijoitusten kohdentamisesta. Tämä voi tarkoittaa sitä, onko sijoitettava osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, valtionvelkasitoumuksiin, kiinteistöihin tai muihin sijoitusmuotoihin. Tämä voi tarkoittaa myös sijoitussalkun tarkistamista sen määrittämiseksi, onko sijoittaja hajautettu asianmukaisesti tai onko hänellä oikea yhdistelmä osakkeita ja joukkovelkakirjoja saavuttaakseen taloudelliset tavoitteensa ja ollakseen kohtuullisesti suojattu riskeiltä.
Sopivat sijoitustyypit vaihtelevat yksilöittäin. Esimerkiksi riskialttiampi sijoittaja sijoittaa eri tavalla kuin joku, joka on ensisijaisesti kiinnostunut varojensa kasvattamisesta. Certified Financial Planner ™ -ohjelman on autettava asiakasta tekemään parhaat sijoituspäätökset ottaen huomioon hänen riskinsietokykynsä ja taloudelliset tavoitteensa.