Yleisesti ottaen henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS) on mikä tahansa ammattilainen, joka tarjoaa taloussuunnittelua tai muita rahoituspalveluja yksilöille. Yhdysvalloissa henkilökohtainen talousasiantuntija on myös nimitys, joka on saatavilla kaikille sertifioiduille tilintarkastajille (CPA), jotka kuuluvat American Institute of Certified Public Accounts (AICPA) -instituuttiin. Kun CPA: t saavuttavat tämän sertifikaatin, he voivat laajentaa käytäntöjään monilla taloussuunnittelupalveluilla. Niille, joilla on perustutkinto, tapa tulla henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi sisältää CPA -lisenssin, jäsenyyden AICPA: ssa, henkilökohtaisen rahoitussuunnittelun (PFP) kurssityön suorittamisen, usean vuoden kokemuksen rahoitussuunnittelusta tai opetuksesta ja pisteytyksen PFP -tentti.
Kun CPA -ehdokas on suorittanut perusopinnot kirjanpidossa, hän voi valmistautua ja ajoittaa päivämäärän CPA -kokeen suorittamiseen. AICPA tarjoaa verkkosivustollaan opetusohjelmia, jotka selittävät, miten tentti on järjestetty ja miten siihen voi valmistautua. Ehdokkaat, jotka haluavat tulla henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi, voivat myös löytää näyte testejä, joissa hahmotellaan muodollisen kokeen suunnittelu.
Kun ehdokkaat rekisteröityvät ottamaan CPA -kokeen Yhdysvalloissa, heidän on valittava valtio, jossa he haluavat harjoitella. Vaatimukset vaihtelevat maan eri osissa, joten ehdokkaiden on oltava varmoja siitä, että heillä on asianmukainen lisenssi asuinalueelleen. Kun tenttihakemus on jätetty ja maksut on maksettu, hakijat odottavat hyväksyntää tentin ajoittamiseksi. Kun ehdokas on läpäissyt CPA -kokeen, hänellä on lupa harjoitella valitsemassaan tilassa.
Jotta voisit tulla henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi, lisensoidun CPA: n on liityttävä AICPA: han. Jäsenenä PFS -ehdokas voi osallistua yhdistyksen henkilökohtaiseen rahoitussuunnitteluryhmään ja ilmoittautua eläke-, sijoitus-, vakuutus- ja kiinteistösuunnittelukursseille. Kursseja tarjotaan live-seminaareina, webinaareina ja itseohjautuvina opintoina. PFS -ehdokkaat tarvitsevat tietyn määrän tunteja PFP -koulutusta, joka voi sisältää hyväksyttyjä kursseja paikallisissa korkeakouluissa ja yliopistoissa.
Ehdokkaan, joka haluaa seuraavaksi tulla henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi, on kerättävä vastaava useita tuhansia tunteja liiketoiminnan tai opetuksen kokemusta taloussuunnittelusta. Tämä vastaa noin kahta vuotta PFS -tehtävien suorittamista tai kurssien johtamista eri suunnitteluaiheista. Kun koulutus- ja kokemusvaatimukset täyttyvät, PFS -ehdokkaat voivat rekisteröityä ja suorittaa PFS -kokeen.
PFS-tentti sisältää yli 200 monivalintakysymystä. Nämä kysymykset testaavat ehdokkaan kykyä soveltaa rahoitussuunnittelutaitoja erityisiin itsenäisiin kysymyksiin ja tapaustutkimuskysymyksiin. Tullakseen henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi ja saadakseen valtakirjan hakijoiden on suoritettava PFS -tentti hyväksytysti.