Talousneuvoja (tai neuvonantaja) on koulutettu asiantuntija, joka auttaa ihmisiä investoinneissaan ja talouden suunnittelussaan. Tämä voi tarkoittaa kaikkea eläkesuunnittelusta välitysneuvontaan verojärjestelyihin. Hän voi joko työskennellä provisiossa tai veloittaa transaktiokohtaisen maksun aina, kun hän työskentelee asiakkaan kanssa. Tämän tehtävän nimeä käytetään joskus keskenään sanan “välittäjä” kanssa, mutta vaikka molemmat ammattilaiset tarjoavat taloudellista neuvontaa, välittäjä käsittelee usein vain sijoituksia, kun taas neuvonantaja voi myös tarjota ohjeita säästöistä, budjetin luomisesta ja velan käsittelystä .
Tärkein syy siihen, että ihmiset palkkaavat taloudellisen neuvonantajan, on auttaa eläkesuunnittelussa. Tässä tapauksessa hän voi auttaa ennustamaan tulevia talouskehityksiä, päättämään miten ja mihin sijoittaa, laskemaan verovelkoja ja budjetoimaan. Tämä ammattilainen voi myös ehdottaa parasta tapaa käyttää 401 (k)/401 (k) Roth -tiliä ja miten osakkeet ja sijoitusrahastot jaetaan parhaiten.
Yhdysvalloissa rahoitusneuvojalla on oltava lupa antaa neuvoja arvopaperisijoituksista, mutta hän ei tarvitse erityiskoulutusta mihinkään muuhun. Sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP) on sen sijaan täytettävä tietyt koulutusvaatimukset ja maksettava vuosittain uudelleensertifiointimaksu. Sertifioinnin avulla ammattilaiset voivat käsitellä asiakkaan taloudellista tilaa sekä kiinteistö- ja vakuutussuunnittelua.
Taloudellisen neuvonantajan valitseminen voi olla vaikeaa, ja on tärkeää, että sijoittajat käyttävät aikansa. Potentiaalisten asiakkaiden tulisi valita joku, johon he voivat luottaa ja muodostaa pysyvän suhteen. Ensimmäisessä kokouksessa heidän tulee esittää kysymyksiä maksuista ja palveluista ja varmistaa, että he tietävät, mitä he saavat rahoilleen. Asiakkaiden tulee kysyä, kuinka kauan neuvonantaja on ollut liiketoiminnassa ja millaisten ihmisten kanssa hän yleensä työskentelee. Henkilöllä, joka työskentelee enimmäkseen pienyritysten parissa, ei ehkä ole riittävästi käytännön kokemusta antaakseen neuvoja henkilökohtaisista sijoituksista.
Hyvä ammattitaitoinen taloudellinen neuvonantaja työskentelee asiakkaan taloudellisten tavoitteiden perusteella ja ottaa huomioon mukavuustasosi sijoitusriskeissä. Hän ehdottaa myös sopivia toimenpiteitä saadakseen asiakkaansa toimimaan oikeaan suuntaan.