Pankkipetos on vakava talousrikos, johon liittyy varojen laiton hankkiminen pankilta tai muulta rahoituslaitokselta. Pankkipetokset erotetaan yleensä pankkiryöstöistä, koska ne perustuvat petoksen ja luottamuksen temppujen käyttöön väkivallan uhkaamisen tai käytön sijaan. Pankki -petostapauksia on monenlaisia, mukaan lukien useita sekki-, henkilöllisyysvarkauksia, kavalluksia ja asiakirjojen petoksia.
Moniin pankkipetoksiin liittyy varkauksia, väärennöksiä, muutoksia tai sekkien väärinkäyttöä. Yksinkertaisin tämäntyyppisen petoksen muoto voi olla shekkivarkaus, jossa rikollinen varastaa sekit toiselta henkilöltä ja käyttää niitä sitten ostoksiin. Rikolliset voivat myös käyttää väärennöksiä muuttaakseen tapahtumasta saamiaan sekkejä, esimerkiksi muuttamalla 20 dollarin Yhdysvaltain dollarin (USD) sekin 200 dollarin sekiksi lisäämällä nolla. Kauppiaat voivat auttaa estämään shekkipetoksia ottamalla käyttöön tiukat tunnistamiskäytännöt, joilla varmistetaan, että asiakas ei voi käyttää sekkiä, jota ei ole vahvistettu tunnuksella. kuluttajat voivat myös auttaa lopettamaan nämä petostapaukset tarkasti tarkastelemalla tarkastushistoriaansa varmistaakseen, että kaikki shekit vastaavat kuitteja.
Sekkien pettäminen voidaan tehdä myös shekkien laillisen omistajan toimesta. Sekin kiting tai huonojen shekkien läpäiseminen on eräänlainen pankkipetos, johon liittyy shekkien kirjoittaminen, vaikka tiedetään, että pankkitilillä ei ole riittävästi varoja ostosten kattamiseen. Tämän tyyppisten sekkipetosten esiintyminen usein johtuu siitä, että monet yritykset hyväksyvät vain tietyn dollarin arvoisia sekkejä ja miksi monet rahoituslaitokset veloittavat korkean maksun palautetuista sekkeistä.
Pankkipetokset, joihin liittyy identiteettivarkauksia, ovat vakava ja kasvava ongelma Internetin aikakaudella. Koska monet tapahtumat tehdään verkossa, varkaat ja hakkerit voivat usein päästä käsiksi pankkitilien ja luottokorttien tietoihin tahattomilta kuluttajilta. Huijarit voivat myös käyttää saatuja nimiä ja osoitteita hakiessaan vilpillisiä tilejä, luottokortteja ja lainoja.
Kavastaminen tapahtuu, kun pankkityöntekijä varastaa varoja asiakkailta tai pankilta. Pankit suojelevat tiukasti väärinkäytöksiä monin eri tavoin, koska tällaiset pankkipetokset voivat vahingoittaa laitoksen mainetta. Pankkipetoksia, joihin liittyy sisäistä varkautta, hoitavat yleensä henkilöt, joilla on huomattava vaikutusvalta pankkikonttoreissa, koska heillä on eniten pääsyä ja mahdollisuuksia ja heidät pidetään yleensä luotettavina.
Asiakirjapetoksiin kuuluu väärennettyjen asiakirjojen luominen, joiden avulla huijari voi saada lainaa tai avata tilin. Asiakirjat, jotka voivat olla väärennettyjä, sisältävät henkilökortteja, omaisuusasiakirjoja, viitteitä tai omaisuusilmoituksia muilta instituutioilta. Huijarit voivat käyttää näitä asiakirjoja avatakseen tilejä oletetuilla henkilöllisyyksillä tai saadakseen etuoikeutettuja hintoja ja tilivaihtoehtoja. Joissakin tapauksissa rikollinen yrittää saada lainaa käyttämällä väärennettyjä nimiä ja vääriä asiakirjoja, sitten ”katoaa” varojen saatuaan ja jättää pankin vakavaan tappioon.