Optimaalinen salkku, joka tunnetaan myös nimellä tehokas salkku, on kokoelma omaisuutta, joka auttaa sijoittajaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Tämäntyyppinen salkku on määritetty sisältämään sijoituksia, jotka sijoittajan mielestä tuntuvat mukavilta ja joilla on riskitaso, joka sopii hyvin sijoittajan käyttämään yleiseen sijoitusstrategiaan. Salkun tehokkuuden tai optimaalisuuden määrittäminen on jonkin verran subjektiivista, koska se, mikä sopii yhdelle sijoittajalle, voi tai ei palvele eri sijoittajan tarpeita yhtä hyvin.
Jotta voidaan määrittää, onko salkku todella optimaalinen, on tärkeää tarkastella tarkasti sijoittajien mieltymyksiä ja tavoitteita. Tähän liittyy usein sijoittajan yleisen lähestymistavan arvioiminen rahoitukseen yleensä. Joku, joka on hyvin konservatiivinen rahan suhteen, voi olla erittäin epämiellyttävä ostaessaan omaisuutta, jolla on suuri epävakausaste. Tässä tapauksessa optimaalinen salkun suunnittelu on hankkia omaisuutta, joka sisältää vähemmän riskiä, mutta joka tarjoaa silti parhaan mahdollisen tuoton kyseiselle volatiliteettitasolle.
Sijoittajille, jotka ovat valmiita ottamaan enemmän riskejä, kokoelma hieman konservatiivisia ja alhaisemman tuoton omaisuuksia ei todennäköisesti olisi hyväksyttävä. Tällöin optimaalinen salkku keskittyy osakkeiden, hyödykkeiden ja muiden sijoitusten hankintaan, jotka tarjoavat mahdollisuuden korkeampaan tuottoon. Vaikka mahdollisuus ansaita suurempaa tuottoa on olemassa, investoinnit ovat myös epävakaampia, mikä lisää mahdollisuutta saada joitain tappioita matkan varrella.
Monet sijoittajat huomaavat, että optimaalinen salkku sisältää erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Ajatuksena on, että useiden erityyppisten sijoitusten sisällyttäminen auttaa tasapainottamaan salkkua siten, että tappion syntyminen on epätodennäköisempää. Esimerkiksi jotkut pitäisivät optimaalisena salkkustrategiana seoksen sisällyttämistä osakkeisiin, joiden volatiliteetti on alhainen, keskitasoinen ja korkea, useita joukkovelkakirjalainoja ja hyödyke tai kaksi. Kun yksi investointityyppi kokee jonkin verran taantumaa, muut tyypit tarjoavat vakautta salkulle, ja muiden alojen voitot kompensoivat yhden alueen tappiot.
Paras tapa kehittää optimaalinen salkku on tehdä tiivistä yhteistyötä välittäjän kanssa, joka voi auttaa sijoittajaa luomaan ihanteellisen sijoitusstrategian. Tämä voi viedä jonkin aikaa, kun välittäjä ja sijoittaja oppivat työskentelemään yhdessä ja kun sijoittaja tutustuu paremmin siihen, millaisia sijoituksia hän haluaa hyväksyä. Kun yksityiskohdat huomioidaan ja sijoittajien etusija otetaan huomioon, on mahdollista rakentaa ihanteellinen salkku, joka löytää tasapainon riskin ja tuoton välillä ja auttaa sijoittajaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.