Kaksi asiaa tapahtuu tyypillisesti, kun ylität luottorajasi. Ensinnäkin et voi käyttää kyseistä luottotiliä ennen kuin erääntynyt saldo on laskettu alle luottorajan joko maksamalla saldoa tai korottamalla luottorajaa. Toiseksi luottotililtäsi veloitetaan luottorajan ylitysmaksu. On olemassa kaksi muuta vaihtoehtoa, riippuen luotonantajastasi ja luottosopimuksesta. On hyvin todennäköistä, että korkosi voi nousta, joskus dramaattisesti, ja luottomyöntäjäsi saattaa ilmoittaa rikkomuksestasi yhdelle tai useammalle luottotietoyritykselle, vaikka näin ei tapahdu koko ajan.
Perinteisesti, kun kuluttaja avaa luottotilin yritykselle, olipa kyseessä luottokortti tai tilitavara vain tietyssä liikkeessä tai myymäläketjussa, luoton myöntäjä asettaa rajan jatkettavalle luoton määrälle. Tätä kutsutaan luottorajaksi. Historiallisesti aina, kun luottokuluttaja käytti luottotiliä ostokseen, myyjä otti yhteyttä luoton myöntäjään ja pyysi hyväksyntää, joka myönnettiin, jos tili oli hyvässä kunnossa ja osto ei nostanut erääntynyttä saldoa yli luottorajan. . Jos oston seurauksena saldo ylittäisi luottorajan, hyväksyntä evätään. Ainoa tapa, jolla tili ylitti luottorajan, oli, jos kuukausittaiset palvelu- ja korkokulut, kun ne lisättiin erääntyneeseen saldoon, nostivat tilin saldon yli luottorajan ennen kuukausimaksun vastaanottamista.
Käytäntö kuitenkin muuttui vähitellen sellaiseksi, että luottoostot hyväksytään niin kauan kuin tili oli hyvässä kunnossa ja saldo ennen veloitusta alle luottorajan, riippumatta siitä, mikä saldo on veloituksen jälkeen. Tämä sopeutuminen tavanomaiseen käytäntöön oli mukavuus luottokuluttajille ja siunaus luotonantajille: jokainen hyväksyntä aiheutti yliluottomaksun. Luotonantajat ja jotkut kuluttajat kannattivat tätä käytäntöä kuluttajien mukautumisen vuoksi; Kuluttajaasianajajat vastustivat sitä kuluttajille aiheutuvien lisäkustannusten vuoksi ilmoittamatta heille ensin, että hyväksyminen johtaisi luottorajan ylittämiseen. Kuluttajien luottotilit voivat myös ylittää luottorajan, kun luotonantaja alentaa luottorajaa tasolle, joka on jäännössaldon alapuolelle, mikä on harvinainen mutta ei ennenkuulumaton tapahtuma.
Luotonantajat eivät yleensä ilmoita luottorajan ylityksistä luottotietotoimistoille, mutta ne ilmoittavat erääntyneen saldon ja nykyisen luottorajan, jolloin mahdollisen luotonantajan on helppo nähdä, että kuluttaja on ylittänyt luottorajan. . Toinen asia, jonka he tekevät, on nostaa korkoa, usein dramaattisilla summilla, jopa kaksinkertaisella alkuperäisellä korolla. Tämä on toinen kohde, joka näkyy kuluttajan luottoraportissa ja voi saada muut luotonantajat ryhtymään haitallisiin toimiin itse. Monet luottosopimukset sisältävät määräyksiä, joiden mukaan luotonantaja voi nostaa korkoja, jos joku muu luotonantaja ryhtyy rankaiseviin toimiin.
On kaksi tapaa välttää veloitus, jos ylität luottorajan. Ensimmäinen on suorittaa maksu suoraan liikkeeseenlaskijalle rajan ylittymispäivänä, koska saldot tarkistetaan vasta liiketoiminnan päätyttyä. Toinen on ottaa yhteyttä luotonantajaan ja pyytää luottorajan korotusta. Mitä luottokelpoisempi asiakas on, sitä todennäköisemmin tämä pyyntö hyväksytään.
Kuluttajien kannattaa seurata luottojen käyttöä. Luottopisteet alkavat pääsääntöisesti laskea, kun yli kolmasosa kuluttajan käytettävissä olevasta luotosta on todella käytetty. Siksi kuluttajien ei ole suositeltavaa antaa luottosaldojensa päästä edes lähelle luottorajaansa.