Mikä on talletus?

Termiä talletus voidaan käyttää kuvaamaan yhtä useista talletuksista, jotka ostaja tai vuokraaja tekee varmistaakseen asunnon itselleen. Jos henkilö ostaa talon, talletus tarkoittaa yleensä käsirahaa tai prosenttiosuutta asunnon hinnasta, joka maksetaan etukäteen eikä sisälly kiinnitykseen. Jos joku vuokraa talon, talletus voi viitata vakuuteen, joka tunnetaan myös nimellä vahinko- tai vuokravakuus, jonka vuokranantaja veloittaa ennen vuokralaisen muuttamista.

Monet asuntolainanantajat vaativat talletusta tai käsirahaa ennen kiinnityksen myöntämistä. Jotkut kiinnitysohjelmat eivät kuitenkaan edellytä käsirahaa tai hyvin pientä käsirahaa. Esimerkiksi Yhdysvalloissa liittovaltion asuntohallinto (FHA) takaa rutiininomaisesti asuntolainoja, joissa ostaja maksaa käsirahana vain 3.5 prosenttia asunnon myyntihinnasta. Joissakin tapauksissa entiset palvelun jäsenet voivat saada myös veteraaniasioiden (VA) kiinnityksen ilman käsirahaa. Näissä tapauksissa asuntotalletuksen tarkoitus on tarjota jonkin verran suojaa asuntolainanantajalle, jotta talolla on jonkin verran omaa pääomaa asuntolainanantajan korvaamiseksi sulkemisen yhteydessä.

Taloa vuokrattaessa maksettava talletus antaa vuokranantajalle jonkin verran taloudellista suojaa sitä vastaan, että vuokralainen jättää väliin vuokran tai vahingoittaa vuokra -asuntoa ja ei maksa korjauksia. Vuokravakuus on usein yhden kuukauden vuokra, vaikka jotkut vuokranantajat veloittavat tätä enemmän. Yhdysvalloissa ja monissa muissa maissa vuokranantajan ja vuokralaisen laki säätelee tiukasti vakuuksien käyttöä ja hallintaa. Esimerkiksi jotkut lait rajoittavat vuokranantajan määrää vakuudesta. Lait voivat myös vaatia vuokranantajaa pitämään vakuuden erillisellä tilillä ja maksamaan vakuudesta korkoa vuokralaisille joko vuosittain tai vuokrasuhteen päätyttyä.

Asunnon ostajat voivat joskus saada avustuksia, jotka auttavat heitä maksamaan talletusta. Asuntolainalla voi olla myös sääntöjä, jotka mahdollistavat asunnon ostajan lainata talletusta toisesta lähteestä. Vuokranantajat epäröivät usein vuokrata asunnon vuokralaiselle ilman minkäänlaista vakuutta, etenkin paikoissa, joissa vuokralaisilla on merkittävä suoja häätöä vastaan. Yhdysvalloissa ja muissa maissa on kuitenkin laitonta, että vuokranantaja vaatii vakuuksia syrjivällä tavalla, kuten vaatimalla pienten lasten vanhempia maksamaan ylimääräisen talletuksen. Vuokranantaja voi vaatia suuremman vakuuden vuokralaisilta, joilla on huono luottohistoria tai joilla on lemmikkejä, jotka voivat vahingoittaa yksikköä enemmän kuin normaali vakuus voi kattaa.