Taloussuunnitteluprosessi on keino, jolla yritys tai henkilö määrittelee taloudelliset tavoitteet ja luo strategian niiden saavuttamiseksi. Rahoitussuunnitelma ei ole vain organisaation tarkistuslista toimista, vaan se voi myös olla asiakirja, jonka avulla voidaan tarkistaa edistyminen ja nähdä, tarvitaanko strategiamuutosta. Taloussuunnitteluprosessi voi olla erilainen henkilön tai yrityksen ainutlaatuisten ominaisuuksien ja tavoitteiden mukaan, mutta melkein jokaisen suunnitelman selkäranka muodostuu useista yleisistä vaiheista.
Ensimmäinen askel talouden suunnitteluprosessissa on nykyisen taloudellisen tilanteen määrittäminen. Yksilölle tämä voi yksinkertaisesti olla katsaus viime vuoden tuloihin ja menoihin sekä tekijöihin, kuten pitkäaikaiseen velkaan. Yritykselle voi olla tarpeen ottaa huomioon tulot, myynti ja kulut. Kun sinulla on selkeä kuva nykyisyydestä, suunnittelija voi siirtyä miettimään tulevaisuuden strategioita.
Tästä lähtien useimmissa tapauksissa tarvitaan jonkin verran perusteltua arvailua. Suunnittelijan on selvitettävä, miltä tulot tai myynti todennäköisesti näyttävät ensi vuodelta, jos tottumuksiin tai toimintoihin ei tehdä suuria muutoksia. Jotkut ihmiset käyttävät trendi -ohjelmina tunnettua ohjelmistoa auttaakseen liikevaihdon ennustamisessa nykyisten tietojen perusteella. Yksilöillä voi olla helpompi vaihe tässä vaiheessa, kunhan heillä on jatkuva ja varma tulolähde, jota odotetaan seuraavalle vuodelle. On tärkeää muistaa, että nämä ennusteet ovat “paras arvaus” taloussuunnitteluprosessissa; Jotkut asiantuntijat suosittelevat muutaman suunnitelman luomista, jotka voidaan panna täytäntöön, jos tulokset poikkeavat suuresti ennustetuista tuloksista.
Taloussuunnitteluprosessissa oleva henkilö haluaa kerättyään nykyiset tiedot ja tutkittuaan tulevaa suorituskykyä ja päättää, kuinka paljon hänellä on rahaa sijoittamiseen tai säästämiseen. Jos henkilö haluaa lisätä säästöprosenttia, on tärkeää löytää alueita, joita voidaan leikata tai poistaa ennakoidusta budjetista, jotta varat vapautettaisiin sijoittamiseen. Tästä lähtien talouden suunnitteluprosessi voidaan toteuttaa käyttämällä tutkimukseen tai henkilökohtaisiin mieltymyksiin perustuvia sijoitus- tai säästöstrategioita.
Yritykset saattavat joutua käymään läpi useita muita vaiheita taloussuunnitteluprosessissa ennen suunnitelman toteuttamista. Useiden talous- ja johtotehtävissä toimivien johtajien on ehkä tarkistettava ja muokattava suunnitelmaa, ennen kuin se on kaikkien osapuolten hyväksymä. Tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa liiketoiminnan rahoitussuunnitelmaan, voivat olla nousevat materiaalikustannukset, uusien tuotteiden käyttöönotto, tarkistetut markkinointi- tai mainoskampanjat ja muutokset voittoinvestoinneissa.
Sekä yksityishenkilöt että yritykset voivat käyttää rahoitussuunnitteluprosessin avulla luodun suunnitelman avulla edistymistä ympäri vuoden. Suunnitelmat on yleensä jaettu kuukausittaisiin segmentteihin, joiden tavoitteena on voitto tai säästö jokaiselle kuukaudelle. Jos suunnitelma saavuttaa tavoitteensa tai on lähellä sitä kuukausittain, suunnitelma voidaan katsoa onnistuneeksi.