Kuluttajapankki on mikä tahansa pankki, joka ottaa vastaan talletuksia, tarjoaa palveluita, kuten yksityisten lainojen myöntämistä, ja mahdollistaa henkilökohtaisen yhteydenpidon tietyssä paikassa, jota kutsutaan konttoriksi. Pohjimmiltaan jokainen pankki, johon kävelet tallettamaan palkkasi, on kuluttajapankki. Termi viittaa siihen, että pankilla on fyysinen toimipaikka tai sivukonttori, ja sitä, että se palvelee yksittäisiä asiakkaita. Yksityishenkilöiden palvelemista yritysten sijaan voidaan kutsua myös vähittäispankkitoiminnaksi.
Kuluttajapankki on itse asiassa suhteellisen uusi ilmiö pankkitoiminnan historiassa. Useimmat pankit rakennettiin alun perin palvelemaan yrityksiä ja maita. He eivät olleet esimerkkejä kuluttajapankeista, koska ne eivät tavallisesti tarjonneet palveluita yksityishenkilöille, ellet ollut erittäin varakas ja talletuksillasi rahoitettiin joitain pankin liiketoimintaa. Vasta 1800-luvun puolivälissä pankit alkoivat nähdä tilien ja turvallisten talletuspaikkojen arvon keskivertoihmiselle.
Yksityishenkilöt eivät useinkaan auttaneet asioita. He olivat varovaisia antamasta rahansa muiden käsiin ja pelkäsivät, mitä tapahtuisi, jos pankki kaatuu. Tällaisia tapahtumia sattui silloin tällöin, ja jotkut ihmiset piilottelivat rahansa tai jopa “täyttivät patjat” välttääkseen rahojen antamista jonkun toisen hoitoon.
Kehittyi useita kuluttajapankkityyppejä, kuten luottoyhtiöt ja säästö- ja lainayhtiöt. Jotkut ihmiset pitivät erityisen tärkeänä luotto-osuuskuntia, koska ne olivat jossain määrin niiden ihmisten “omistuksessa”, jotka tallettivat niihin rahaa. Jokainen, joka tuntee klassisen jouluelokuvan It’s a Wonderful Life, muistaa todennäköisesti kohtauksen, jossa George Bailey’s Building and Loan ja paikallisen kaupungin pankki käydään läpi. Kuten George Bailey yrittää selittää ihmisille, jotka ovat huolissaan rahoistaan, ne on sijoitettu ympäri kaupunkia lainoihin muille ihmisille, mutta jotkut ihmiset vaativat edelleen rahojaan, mikä maksaa Georgelle ja hänen vaimolleen häämatkansa.
Ihmisillä oli pitkään pelko kuluttajapankista, koska ei ollut takeita siitä, että pankin kaatuessa näkisit rahojasi enää koskaan. Tämä ei enää päde useimpiin tämän päivän kuluttajapankkityyppeihin. Useimmat Yhdysvalloissa vakuuttavat talletuksillesi Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) vakuutuksen. Kun FDIC tukee kuluttajapankkia, rahasi on vakuutettu jopa 100,000 XNUMX dollariin asti, jos pankki romahtaa. Kuten rahoitusasiantuntijat varoittavat, jos sinulla on tätä suurempaa summaa, on parempi, ettei missään pankissa ole tätä suurempaa vakuutussummaa.
Viime vuosina monien erilaisten pankkitapojen, esimerkiksi Internetin, pankkiautomaattien ja puhelimen kautta kehittyneiden pankkien konttorit ovat sulkeutuneet. Tämä voi ärsyttää ihmisiä, kun heidän on puhuttava todellisen henkilön kanssa tai harjoitettava pankkitoimintaa, joka voi tapahtua vain henkilökohtaisesti. Jotkut pankit ovat kuitenkin huomanneet, että kaikki asiakkaat eivät ole tyytyväisiä konttoreiden sulkeutumiseen, ja ovat sijoittaneet rahaa avatakseen lisää konttoria, jotta asiakkailla on enemmän vaihtoehtoja hoitaa pankkiasioitaan.