Taloussuunnittelijan tehtävä on antaa neuvoja henkilökohtaisesta rahoituksesta, sijoittamisesta ja rahasta yleensä. Toisin kuin osakevälittäjät ja muut ammattilaiset, rahoitussuunnittelija ei saa minkäänlaista palkkiota neuvostaan. Sen sijaan hän on maksanut kuukausimaksun, kuten asianajajan tai kirjanpitäjän ansaitseman.
Taloussuunnittelu ei ole vain sijoittamista. Jos henkilö haluaa ansaita paljon rahaa lyhyessä ajassa, hän ei todennäköisesti etsi taloussuunnittelijaa. Taloussuunnittelijan tavoite on pidemmällä aikavälillä tarjota realistisia neuvoja perheen turvaamiseksi eläkeiän jälkeen. Taloussuunnittelija voi suorittaa useita eri rooleja lisensseistä ja sertifikaateista riippuen. Jos esimerkiksi rahoitussuunnittelija haluaa myydä osakkeita tai vakuutuksia, hänen on käytävä läpi kaikki asianmukaiset lailliset kanavat.
Jotkut haluavat pyytää neuvoja joltakin rahoitussuunnittelijalta, mutta ovat huolissaan siitä, että he luopuvat taloutensa hallinnasta toiselle henkilölle. Tämä ei voisi olla kauempana totuudesta. Taloussuunnittelijan tehtävä on ohjata, ei ottaa haltuunsa. Vaikka saattaa olla edun mukaista noudattaa taloussuunnittelijan neuvoja, hänellä ei ole velvollisuutta tehdä niin. Hyvä taloudellinen suunnittelija työskentelee muiden elämäsi ammatillisten neuvonantajien kanssa tullakseen osaksi tiimiä. Jos pyydät säännöllisesti neuvoja asianajajilta ja kirjanpitäjiltä, taloussuunnittelija työskentelee myös näiden ammattilaisten kanssa pitääksesi etusi etusijalla.
Jos olet kiinnostunut rahoitussuunnittelijan valinnasta, on hyvä tunnistaa ensin pitkän aikavälin tavoitteesi ja prioriteettisi. Aloita haku pyytämällä ystäviltä, työtovereilta ja sukulaisilta suosituksia. Kun sinulla on luettelo mahdollisista taloussuunnittelijoista, tarkista heidän valtakirjansa. Etsi kokenut ammattilainen, joka on sertifioitu. Voit tarkistaa, onko tiettyjä taloussuunnittelijoita vastaan mustia pisteitä Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.:n kautta. Ne ovat verkossa ja helposti löydettävissä.
Älä unohda kysyä mahdolliselta taloussuunnittelijalta taustaa ja kokemusta. Ota selvää koulunkäynnistä ja aiemmista töistä. Älä pelkää pyytää useita viitteitä. Taloudellisen tulevaisuutesi suhteen et voi olla liian varovainen, ja luotettava taloussuunnittelija on enemmän kuin valmis antamaan tällaisia tietoja.