Luottoriski on riski, jonka velallisen haltija ottaa hyväksyessään riskin, että velallinen laiminlyö lainan. Luottoriskiä on kolme erilaista, ja luottoriskijärjestelmä on kehittynyt vastaamaan kunkin tarpeita. Ensimmäistä luottoriskiä kutsutaan maksukyvyttömyysriskiksi. Tämä on yleisin luottoriski. Toinen tyyppi tunnetaan luottoriskiriskinä. Lopuksi velkojat ja yritykset ovat huolissaan ilmiöstä, joka tunnetaan nimellä alennusriski.
Yleisimmät luottoriskijärjestelmät liittyvät luottoriskiin, joka tunnetaan nimellä maksukyvyttömyysriski. Kun suoritetaan luottoriskianalyysiä maksukyvyttömyysriskille, suurin huolenaihe on se, että velallinen ei pysty täyttämään velvoitteitaan kyseisen velan takaisinmaksussa. Näissä tapauksissa luodaan luottoriskiraportti, joka perustuu velallisen luottotietoihin, omaisuuteen ja talouteen.
Luottoriskiriski vaatii luottoriskijärjestelmiä, jotka analysoivat riskittömien arvopaperien ja tiettyjen joukkovelkakirjojen välistä eroa, mikä voi olla uskomattoman riskialtista. Vaikka marginaali voi vaikuttaa vakaalta ennen ostamista, luottoriskianalyysi on välttämätön, jotta voidaan ennakoida vaihtelut marginaalissa ensimmäisen oston jälkeen. Saatavilla on tietyntyyppisiä luottoriskiohjelmistoja, joiden avulla sijoittajat ja muut rahoitusalan asiantuntijat voivat ennakoida käyttäytymistä eri markkinoilla, mutta aina on mahdollisuus saada tärähdys, kuten luottokriisi.
Luottoriskijärjestelmiä käytetään myös alemman riskin analysoimiseen. Luottoriskin aleneminen tapahtuu, kun on mahdollista, että luottoluokituslaitos alentaa luokitustaan tietylle velalliselle lainan myöntämisen jälkeen. Tätä riskiä voidaan pienentää merkittävästi perusteellisen luottoriskianalyysin avulla. On tärkeää, että luottotiedot analysoidaan huolellisesti ja että luottoriskien hallintaohjelmaa käytetään yksityiskohtaisen analyysin mahdollisten hyötyjen ja mahdollisten tappioiden analysointiin.
Kaikki onnistuneet luottoriskijärjestelmät suorittavat useita avaintoimintoja. Ensinnäkin näiden järjestelmien avulla käyttäjät voivat ylläpitää luotettavaa ja johdonmukaista luottoprosessia. On myös tärkeää, että nämä järjestelmät auttavat luomaan tietylle tilanteelle sopivan luottoriskiympäristön. Koska luottoriski on aina todellisuus, luottoriskijärjestelmät auttavat luomaan miellyttävän riskin. Niiden avulla käyttäjät voivat tehokkaasti asettaa luottolimiittejä. Luottoriskijärjestelmien arvon optimoimiseksi käyttäjien on kuitenkin varmistettava näiden rajojen noudattaminen.