Velkakonsultit, joita kutsutaan joskus velka -neuvojiksi, ovat rahoitusalan ammattilaisia, jotka työskentelevät yksilöiden ja yritysten kanssa arvioidakseen heidän nykyistä asemaansa kantamansa velan määrän suhteen. Tavoitteena on auttaa asiakasta löytämään keinoja hallita nykyistä velkaa tehokkaammin, jotta taloudellinen turvataso paranee. Tätä varten velkakonsultti käyttää useita strategioita auttaakseen asiakasta saavuttamaan tavoitteensa.
Vaikka eri velkaneuvojien käyttämät tarkat menetelmät vaihtelevat, on olemassa muutamia keskeisiä lähestymistapoja, jotka ovat aina läsnä. Alkuvaiheessa velanhoitokonsultti työskentelee asiakkaan kanssa saadakseen todellisen tilannekuvan asiakkaan talouden tilasta. Tämä tarkoittaa ajantasaisten tietojen keräämistä kunkin velan tilasta, mukaan lukien mahdolliset erääntyneet maksut. Maksamattomien velkojen tarkastelun lisäksi velka -asiantuntija ottaa huomioon myös kotitalouteen tai yritykseen kertyvien nettotulojen määrän kalenterikuukaudelta. Sen ymmärtäminen, kuinka paljon tuloja on nykyisten velkasitoumusten kattamiseksi, on avain tehokkaan velanhallintastrategian kehittämiseen.
Kun kaikki asiaan vaikuttavat tekijät on tunnistettu, velkaneuvojat työskentelevät usein asiakkaiden kanssa selvittääkseen parhaan tavan sijoittaa velka. Joissakin tapauksissa tähän voi liittyä koko velan yhdistäminen yhdeksi velkasitoumukseksi. Muina aikoina prosessi voi sisältää liiton tekemisen lisävelkojen ottamiseksi ja jokaisen velan strategisen poistamisen aloittamisen vuorostaan. Ei ole epätavallista, että velkaneuvojat kehottavat asiakkaita tuhoamaan fyysisesti kaikki paitsi yhden luottokortin, mikä vaikeuttaa näiden avointen tilien käyttöä. Yksi luottokortti on piilotettu turvalliseen paikkaan, ja sitä voidaan käyttää vain hätätilanteissa.
Kun nykyinen velkataakka on asetettu oikein, velkaneuvojat kehittävät asiakkaiden kanssa toimivan kuukausibudjetin. Usein tämä tarkoittaa sellaisten kulujen rajoittamista tai poistamista, joita ei pidetä välttämättöminä. Osana tätä prosessia konsultti voi pyytää asiakasta muuttamaan henkilökohtaisia tapojaan, kuten rajoittamaan aterioita pois kotoa ja valmistamaan lisää aterioita asuinpaikassa.
Velkakonsultit pyrkivät käyttämään yksinkertaisia rahoitusstrategioita ja tervettä järkeä auttaakseen asiakkaita kääntämään suuntauksen uppoutua syvemmälle velkaan ja heillä on vain vähän tai ei ollenkaan näytettävää. Tämä vaatii toisinaan konsultin olevan jonkin verran luja asiakkaan suhteen, etenkin prosessin alkuvaiheessa. Työskentely velkakonsultin kanssa voi kuitenkin merkitä eroa huonon luottoluokituksen ja sen elämän välillä, joka on vapaa stressistä, joka aiheutuu velkavuoren hoitamisesta.