Velkojen yhdistäminen on velan vähentämisjärjestelmä, jonka avulla kuluttajat voivat yhdistää vakuudettomat velansa yhdeksi maksuksi. Sen sijaan, että lähetät maksuja esimerkiksi kuudelle tai seitsemälle pankki- ja myymäläluottokortille, suoritat yhden maksun velan vakautusyhtiölle ja kyseinen yritys hajottaa varat sinulle.
Tämä rahanhallintajärjestelmä voi olla erittäin edullinen kuluttajalle, koska velkakonsolidointiyritys neuvottelee yleensä alennetusta korosta, pienemmästä saldosta, pienemmästä kuukausimaksusta, poistaa myöhästymismaksut ja asettaa ajan, jolloin velka maksetaan kokonaan pois . Tämä voi säästää kuluttajalta suuria summia pitkällä aikavälillä. Tällainen varainhoitojärjestelmä on paljon parempi kuin maksaa minimit luottokortilla joka kuukausi ja seurata saldon kasvua vuosien varrella. Asuntolainat ja autolainat eivät kuulu konsolidoinnin piiriin, koska nämä lainat ovat vakuudellisia. Vakuudettomat lainat, kuten Visa- ja MasterCard -liitännäiset pankkiluottokortit, ja tavaratalojen erilaiset luottokortit (Marshall Field, Dayton’s, Lord & Taylor jne.) Ovat tyypillisesti velan vakauttamisohjelmaan kuuluvia eriä.
Velkojat suhtautuvat velkojen vakauttamiseen myönteisesti, koska kuluttaja osoittaa vahvaa ja vilpitöntä pyrkimystä ottaa vastuunsa ja maksaa velkansa. Velkojat pitävät paljon parempana velkojen vakauttamista kuin konkurssi, koska velalliset voivat poistaa velkansa kokonaan luvun 7 konkurssista tai maksaa esimerkiksi 10 senttiä dollarista luvun 13 konkurssissa. Kummassakin tapauksessa konkurssin velkojille jää vain vähän tai ei lainkaan velallista. Vaikka konkurssi antaa kuluttajille mahdollisuuden pyyhkiä velkansa ja aloittaa alusta, se pyrkii myös tuhoamaan kuluttajien luottotaustan. Konkurssin jälkeen velkojalla on vaikeuksia luoton saamisessa lähes seitsemän vuoden ajan.
Toisaalta velan vakauttamisella kuluttaja voi vähentää velkaansa huomattavasti, yhdistää useita maksuja yhdeksi maksuksi ja säilyttää luottotaustansa välttämällä konkurssin. Velkakonsolidointiyrityksiä on lähes kaikissa Yhdysvaltojen kaupungeissa. Internet luettelee myös sellaisia yrityksiä, jotka ovat valmiita auttamaan kuluttajia poistamaan velkansa.