Tunnetaan myös nimellä luotonhallinta. Tämä tarkoittaa, että luottotietojen valvonnalla on saavutettava kaksi tavoitetta. Myyntituloja on lisättävä hyväksymällä asiakkaat, joilla on vähän luottoriskiä, ja kannustamalla heitä käyttämään kyseistä luottolimiittiä. Samaan aikaan luotonhallintaprosessilla pyritään myös tunnistamaan mahdolliset asiakkaat, joilla on huomattava riski ja jotka joko asettavat tililleen alemman luottolimiitin tai kieltävät luottotiedot kokonaan.
Tehokkaalla käytöllä luotonhallinta auttaa pitämään velkojan ottaman kokonaisriskin kohtuullisella alueella. Näin estetään liiketoimintaan kohdistuva suuri stressi sen nykyisen velkataakan suhteen. Tasapainoinen lähestymistapa tehtävään sijoittaa yrityksen siten, että vaikka muutamat riskialttiista asiakkaista laiminlyövät tilitilinsä, yrityksen lopputulokselle aiheutuneet vahingot jäävät minimiin. Liiketoiminta on elinkelpoista ja pystyy tarjoamaan tavaroita ja palveluita muille asiakkaille ilman pelkoa siitä, että se ei pysty täyttämään velvoitteitaan.
Monissa yrityksissä luottotietoprosessi on määrätty tietylle osastolle koko toimintarakenteessa. Mahdollisen asiakkaan luottokelpoisuuden arviointi on yleensä joko koko kirjanpitoryhmän jäsenen tai ryhmän tehtävä, mutta se voi olla myös riskienhallintaosaston tai -osaston tehtävä. Pienemmät yritykset yhdistävät todennäköisemmin tehtävän, joka koskee potentiaalisten asiakkaiden saamista luottotukioikeuksista, yleiseen kirjanpitotoimintoon, kun taas suuret yritykset voivat hoitaa erillisen luotonhallintaosaston. Molemmissa skenaarioissa luottotietoryhmän tekemät päätökset ovat sopusoinnussa omistajien ja johtajien kehittämän ja toteuttaman luottotietopolitiikan kanssa.
Liiketoiminnan luonteesta riippuen näiden luottotietopolitiikkojen laatimisessa voi olla eroja ja mitä ehtoja asiakkaan on täytettävä luotto -oikeuksien turvaamiseksi. Jotkut yritykset todella keskittyvät kuluttajiin, joilla on suuremmat luottoriskit, etenkin niihin, jotka ovat käyneet läpi talouden kääntymisjakson ja osoittavat merkkejä näiden aikaisempien esteiden voittamisesta. Tässä yhtiö voi päättää laajentaa rajoitettuja luotto -etuja ja hieman korkeampaa korkoa kaikista saldoista, jotka siirretään laskutuskaudelta toiselle. Ajan myötä, kun asiakas hoitaa vastuullisesti luottotiliä, yritys voi päättää lisätä luottolimiittiä ja lähettää samalla positiivista palautetta eri luottolaitoksille.