Kuukausittainen tulosuunnitelma on sijoitusmuoto, jonka tavoitteena on tarjota johdonmukainen käteismaksu kuukausittain sijoittajalle. Tämäntyyppiset suunnitelmat tarjoavat sijoittajalle tasaisen tulovirran, jota voidaan käyttää kotitalouden talousarvion hallintaan tai jollain muulla tavalla rahoitusvakauteen. Ei ole epätavallista, että kuukausittaista tulosuunnitelmaa käytetään osana eläkesuunnittelustrategiaa, kuten eläkejärjestelyä tai jotain muuta järjestelyä, joka tarjoaa jatkuvaa etua.
Vaikka kuukausittaisen tulosuunnitelman tiedot voivat vaihdella, yleisin tapa on ostaa sijoituksia, jotka tuottavat tuloja, jotka talletetaan keskustilille. Kun eläkeikä on saavutettu, sijoittaja alkaa saada kuukausittaista maksua kyseiseltä tililtä. Sillä välin tuloja tuottavat investoinnit tekevät niin edelleen, jolloin tilin saldo voi täydentyä jatkuvasti. Koska kuukausimaksun määrä on määritetty, riski tilin tyhjenemisestä liiallisen kulutuksen kautta on minimoitu.
Huolellisesti jäsenneltynä kuukausittainen tulosuunnitelma voi toimia tärkeimpänä tulonlähteenä eläkevuosien aikana tai ylimääräisenä tulonlähteenä, joka auttaa lisäämään eläkejärjestelystä tai jonkinlaisesta valtion toteuttamasta eläkealoitteesta suoritettavia maksuja. Ajatuksena on varmistaa, että kuukausittainen tulovirta on riittävä, jotta vastaanottaja voi ylläpitää tasapuolista elintasoa. Suunnitelma mahdollistaa siten sellaisten välttämättömien asioiden kattamisen kuin ruoka, vaatteet ja suoja, ja mahdollisesti myös antaa vastaanottajalle rahaa lisäpalveluihin, kuten matkoihin tai muuhun haluttuun virkistystoimintaan.
Monet rahoituslaitokset tarjoavat apua kuukausitulosuunnitelmien laatimisessa ja ylläpidossa. Perussuunnitelmassa sijoittaja tallettaa varoja laitokselle, joka puolestaan sijoittaa varat sijoittajan puolesta. Kun tulot syntyvät, ne sijoitetaan tilille, jolloin saldo kasvaa asteittain vuosien varrella. Kun tilinomistaja saavuttaa eläkeiän, on mahdollista asettaa tietty luku kuukausimaksulle tililtä. Jos oletetaan, että sijoitustoiminta sujui hyvin vuosien varrella ja valitut investoinnit tuottavat edelleen tuloja, kuukausittainen tulosuunnitelma pysyy todennäköisesti maksukykyisenä tilinomistajan loppuelämän ajan ja tarjoaa siten jonkin verran taloudellista turvaa, joka tekee eläkkeelle siirtymisen vuotta paljon hauskempaa.