Kun henkilö on velkaantunut, hän saattaa haluta harkita perintäratkaisua. Joskus yksityishenkilö voi neuvotella perintäratkaisusta yksinkertaisesti ottamalla yhteyttä velkojaansa ja tarjoutumalla maksamaan paljon vähemmän kuin velkasaldo velkansa saamiseksi. Jotkut yritykset valitsevat velan maksamisen kokonaan pienemmällä summalla sen sijaan, että jatkaisivat koko summan maksamista. Kun sovinto saavutetaan, henkilön on varmistettava, että hän saa sopimuksen kirjallisesti.
Velan maksamiseksi henkilön on tiedettävä, mistä laskuista voidaan neuvotella. Vakuudellinen velka, joka sisältää esimerkiksi asuntoja ja autoja, ei ole selvityskelpoinen. Jos vakuuksia ei makseta, asunnot tai autot voidaan ottaa takaisin. Yksilöllä on paremmat mahdollisuudet selvittää vakuudettomat velat, joihin kuuluvat lääketieteelliset laskut ja luottokortit.
Kun velat laiminlyödään perintätoimiston, velan omaava henkilö voi itse asiassa olla ylivoimainen. Jokaisella osavaltiolla on oma velansaika. Jos henkilö neuvottelee vähän ennen perussäännön lähestymistä, velkaantunut henkilö voi saada jonkin verran vipuvaikutusta.
Perintätoimistot ovat usein valmiita tyytymään osaan veloista, koska jokin on parempi kuin ei mitään. Useimmiten toimisto pyytää koko saldon yhdellä maksulla. Kuitenkin, jos joku selittää tilanteensa ja pyytää virastoa tyytymään vähemmän, koska hänellä on vain varaa, usein virasto noudattaa.
Ennen perintäratkaisun aloittamista henkilön on määritettävä, kuinka paljon hänellä on varaa maksaa. Neuvotteluja aloittaessaan henkilön tulisi tarjota vähemmän kuin mihin hänellä on todellisuudessa varaa, joten hänellä on tilaa neuvotella eikä hänen pitäisi näyttää liian innokkaalta. Näyttämällä liian kiireelliseltä henkilö voi menettää neuvotteluissa kaiken vipuvaikutuksen.
Neuvottelujen aikana velallisella ei ole mitään menetettävää pyytämällä. Velkaantunut henkilö kerää usein myöhästymismaksuja, jotka voivat kasvaa. Neuvotteluissa henkilö voi nähdä, olisiko velkaa pitävä virasto valmis luopumaan kaikista myöhästymismaksuista, mikä voi säästää satoja dollareita. Myös neuvottelut lähellä kuun loppua voivat olla hyödyllisiä, koska perintätoimistot työskentelevät usein toimeksiannossa ja saattavat olla halukkaampia tekemään sopimuksen. Jos henkilö uhkaa hakea konkurssia, velkoja voi olla halukas menemään neuvotteluihin ja tekemään kohtuullisen tarjouksen.
Neuvotteluissa yksilön on pidettävä yksityiskohtaiset tiedot kaikista puheluista. Henkilön tulee tallentaa päivä, kellonaika, etu- ja sukunimi, jolle puhuttiin, ja kaikki tehdyt päätökset. Asioiden kirjallinen laatiminen on erittäin tärkeää, jotta voidaan varmistaa, että sopimus pidetään molemmissa päissä. Henkilön ei pitäisi koskaan tyytyä vain suulliseen sopimukseen, koska ei ole paperireittiä, joka todistaisi, että perintäratkaisu on saavutettu. Yksilö voi kirjoittaa virastolle kirjeen, jossa kerrotaan saavutetuista ehdoista. Varmistaakseen sopimuksen vastaanottamisen henkilö voi lähettää kirjallisen ehdotuksen varmennetulla postitse, joka vaatii kuitin vahvistuksen jälkeen. Yksilön tulee myös säilyttää kopio tiedostojensa kuitista.