Lainat vaikuttavat luottotietoihin lukemattomilla positiivisilla ja negatiivisilla tavoilla, alkaen ensimmäisestä lainahakemuksen täyttämisestä. Aina kun henkilö hakee lainaa, luottotietoon lisätään luottotiedote, joka voi alentaa luottokelpoisuutta. Tietenkin lainat vaikuttavat myös luottokelpoisuuteen positiivisesti, jos maksat ajallaan ja maksat lainan takaisin.
Kuten edellä mainittiin, jokainen lainahakemus näkyy luottotietona luottotiedusteluna, jolla on kielteinen vaikutus luottotietoihin. Kun ostat lainoja korkoina, kuten autolainaa tai asuntolainaa, on hyvä tehdä kaikki korkoostokset kahden viikon kuluessa. Tämä johtuu siitä, että luottotietovirastot käsittelevät korkoostoksia tällä tavalla, ja ne käsittelevät kaikki kahden viikon jakson aikana tehdyt kyselyt yhtenä tiedusteluna useiden eri tutkimusten sijaan.
Lainat vaikuttavat myös luottotietoihin toisella tavalla. Jokainen laina, jonka yksityishenkilö ottaa, katsotaan luottotiedoksi. Suuri määrä lainoja saa yksilön näyttämään riskiltä lainanantajalle ja pienentää todennäköisyyttä, että lainanantaja hyväksyy toisen lainan. Suuri määrä lainoja ei välttämättä vaikuta negatiivisesti luottotietoihin, kunhan maksut ovat ajan tasalla, mutta ne saavat lainanottajan näyttämään suuremmalta riskiltä.
Lainat vaikuttavat myös luottotietoihin positiivisesti. Jos lainanottaja ottaa lainaa tai muutaman lainan, suorittaa lainan säännöllisesti maksamatta jättämättä maksua tai myöhässä, tämä parantaa jatkuvasti luottokelpoisuuttasi. Kun laina on maksettu, se pysyy luottotiedotteessa ja sisältää lausunnon, jonka mukaan lainanottaja on maksanut velan sovitun mukaisesti. Lainan ei tarvitse maksaa enempää kuin vähimmäismaksu, mutta tämä voi yksinkertaisesti auttaa maksamaan velan nopeammin.
On parasta, että luottotiedoissa on vaihteleva määrä lainoja. Valmiusvelan, kuten tavallisten luottokorttien ja myymäläluottokorttien, sekä tavallisen kuukausierän lainojen yhdistelmä kuvaa kykyä hallita erityyppisiä velkoja onnistuneesti. Lainat vaikuttavat merkittävästi luottotietoihin, vaikka ne muodostavat vain yhden osan luottokelpoisuudesta.