Keskeinen tekijä asunnon jälleenrahoittamisessa on se, alentaako uusi korko kiinnitysarvoa riittävän määrän jälleenrahoituksen sulkemiskustannusten kattamiseksi. Lainan sulkemiskustannukset koostuvat valikoimasta palkkioita ja muita kuluja, jotka lainanottajan on maksettava saadakseen uuden kiinnityksen. Nämä kulut ovat tyypillisesti 2–3% lainasummasta. Sulkemiskustannukset voidaan ryhmitellä neljään luokkaan: lainanantajan palkkiot, kolmansien osapuolten palkkiot, ennakkomaksut ja escrow sekä valtion maksut ja verot.
Yleisimmät kulut, joita lainanantajat arvioivat lainanottajilta, ovat hakemusmaksu, lainan myöntämismaksu ja alennuspisteet. Useimmat lainanantajat perivät lainanottajilta hakemusmaksun hallintomenojensa kattamiseksi. Lainan myöntämismaksu on yleensä yksi suurimmista jälleenrahoituksen sulkemiskustannuksista. Se lasketaan prosentteina lainasummasta ja on tyypillisesti noin 1–2%tai enemmän. Jos lainan myöntämismaksu on alle 1%, lainanantaja korvaa yleensä pienemmän summan veloittamalla lainanottajalta korkeampia maksuja muilla alueilla tai jopa korkeampaa korkoa.
Monet lainanottajat päättävät alentaa lainan korkoa maksamalla asuntolainanantajalle niin kutsutut alennuspisteet tai alennusmaksut. Lainanantajat veloittavat yleensä 1% lainasummasta alentaakseen kokonaiskorkoa 1/8: sta 1/4%: iin. Useimmat lainanantajat vaativat myös lainanottajia maksamaan muita ennakkomaksuja asuntonsa jälleenrahoituksesta, mukaan lukien käsittely- ja vakuutusmaksut.
Kolmannen osapuolen palkkiot ovat jälleenrahoituskustannuksia, jotka lainanottajien on maksettava myyjille, jotka suorittavat tiettyjä tehtäviä tai palveluita, jotka ovat tarpeen lainan sulkemiseksi. Arvioinnit on suoritettava kiinteistön käyvän markkina -arvon määrittämiseksi ja sen varmistamiseksi, että lainasumma ei ylitä arvostusta. Omistusvakuutus vaaditaan vakuuttamaan lainanantajat asunnon omistusongelmista johtuvilta tappioilta. Vakuutuksen hinta perustuu lainan määrään ja kiinteistön sijaintiin. Sulkemismaksu maksetaan lakimiehelle tai sulkemisyritykselle, joka on vastuussa sulkemisesta.
Toinen lainanottajien tyypillisesti maksama jälleenrahoituksen sulkemiskustannusten ryhmä on ennakkomaksut ja escrow-kulut. Etukäteen maksettu korko on rahaa, jonka lainanottajat maksavat korosta, joka on maksettava kuukauden ensimmäiseen päivään saakka. Tämän kulut määräytyvät lainan koron ja tilinpäätöspäivän mukaan. Yhdysvalloissa lainanottajien, jotka saavat liittovaltion asuntohallinnon (FHA) lainoja, on maksettava yksityinen kiinnitysvakuutus. Heidän ei tarvitse maksaa omasta kulutuksestaan, koska kustannukset, tyypillisesti 1/1% lainasummasta, sisältyvät lainaan.
Tapauksissa, joissa lainan määrä on yli 80% kiinteistön arvioidusta arvosta, lainanantajat voivat vaatia lainanottajia suorittamaan kuukausittaisia talletuksia kiinteistövero- ja asunto -omistusvakuutustilille. Maksut ovat suhteutettuja, yleensä noin 1/12 arvioiduista vuosittaisista veroista ja vakuutuksista. Useimmat lainanantajat vaativat lainanottajia maksamaan useita kuukausia escrow -maksusta etukäteen varmistaakseen, että on riittävästi varoja verojen ja vakuutusten maksamiseen, jos kustannukset ylittävät odotetut kustannukset.
Viimeisen merkittävän lainan sulkemiskustannusluokan perivät alue- ja paikallishallinto. Monet kunnat veloittavat kirjaamismaksuja asiakirjojen ja asuntolainojen kirjaamisesta julkisiin rekistereihin. Joissakin Yhdysvaltain maakunnissa ja osavaltioissa asunnon jälleenrahoituksesta peritään siirtovero. Nämä kustannukset vaihtelevat sijainnin mukaan, eikä asuntolainanantaja määrää niitä.
Varmistaakseen, että kuluttajat ovat tietoisia jälleenrahoituslainan saamisesta aiheutuvista kustannuksista, Yhdysvaltojen asuntolainanantajien on lain mukaan toimitettava asiakkaille asiakirja nimeltä Good Faith Estimate of Closing Costs. Se on annettava asiakkaille kolmen työpäivän kuluessa siitä, kun lainanantaja on vastaanottanut lainahakemuksensa. Hyvässä uskossa arvio lopullisista kustannuksista erittelee lainaan liittyvät asuntolainojen korot, ehdot ja selvityskustannukset.
Kustannukset ja palkkiot voivat vaihdella lainanantajan ja sijainnin mukaan. Jotkut lainanantajat voivat veloittaa lisämaksuja. Ennen täyden lainahakemuksen jättämistä lainanottajien tulee verrata eri lainalaitosten jälleenrahoituskustannuksia ennen asuntolainanantajan valitsemista.