Rahanhoitaja on vastuussa yksittäisen henkilön tai liiketoimintayksikön koko sijoitussalkun käsittelystä. Hän saa maksun vastineena asiakkaiden investointien suunnittelusta, seurannasta ja toteuttamisesta. Asiakassalkut voivat sisältää yksittäisiä arvopapereita ja joukkovelkakirjalainoja sekä kiinteistö- ja muita sijoituksia. Suurta huomiota kiinnitetään personointiin ja jokainen portfolio räätälöidään asiakkaan yksilöllisten tavoitteiden mukaan. Salkunhoito on harkinnanvaraista, mikä tarkoittaa, että rahanhoitajalla on oikeus tehdä päivittäiset salkkupäätökset kuulematta asiakasta.
Sijoittaminen voi olla monimutkaista, stressaavaa ja aikaa vievää. Usein sijoittajat haluavat lievittää painetta palkkaamalla rahanhoitajia arvioimaan markkinoita ja tekemään kriittisiä salkkupäätöksiä. Tämä voi auttaa sijoittajia saamaan enemmän aikaa muihin asioihin, kuten työhön, perheeseen ja harrastuksiin. Lisäksi hyvä rahanhoitaja voi auttaa asiakkaitaan välttämään kalliita sijoitusvirheitä.
Rahanhoitaja hoitaa yleensä suurempia salkkuja, vaikka jokaisella ammattilaisella tai yrityksellä on erilaiset vähimmäissijoitusvaatimukset. Rahanhoitaja veloittaa vastineeksi salkun päätöksenteon vastuun ottamisesta maksun, joka perustuu tiettyyn prosenttiosuuteen hänen hoidettavistaan varoista. Vaikka nämä maksut voivat olla kalliita, monet sijoittajat pitävät rahaa hyvin käytettyinä.
Ammattimainen rahapäällikkö voi päättää työskennellä itsenäisenä urakoitsijana ja aloittaa oman yrityksen, kun taas toinen voi päättää hyväksyä työsuhteen yrityksen kanssa. Jokaisella rahasummalla on ainutlaatuinen tyyli ja sijoitusfilosofia. Monet rahanhallinnan ammattilaiset käyttävät kehittyneitä tekniikoita ja tekniikoita päätösten tekemisessä ja sijoitusstrategioiden muotoilussa. Toiset luottavat enemmän yksinkertaiseen intuitioon.
Rahanhoitajan perustavoite on sijoittaa asiakkaan salkku taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi ja hallita samalla asianmukaiset riskitasot. Menestyäkseen rahanhoitajalla on oltava erinomaiset viestintätaidot, vahva ymmärrys rahoitusmarkkinoista, kurinalaisuus ja kyky ajatella kaikkia sijoitusasioita. Koska miljoonia dollareita on usein vaakalaudalla, useimmat mahdolliset asiakkaat odottavat rahanhallinnan ammattilaisilta myös kokemusta ja vankkaa valtakirjaa.