Vapauttamaton velka on kuluttajan velkaa, jota ei voida purkaa konkurssimenettelyn kautta. Tämä velkatyyppi vaihtelee konkurssituomioistuimissa hakemusvaihtoehdon perusteella, joko luku 7 tai 13. Tärkeimmät vapauttamattomat velkatyypit ovat opintolainat, verot ja elatusmaksut; vaikka näitä velkoja ei voida purkaa, on mahdollista saada saldot pienennettyä konkurssiasiamiehen välityksellä. Kuluttajien on myös otettava huomioon, että kaikki velat, joita ei ole mainittu virallisessa konkurssihakemuksessa, on maksettava takaisin velkojan edellyttämällä tavalla.
Luku 7 konkurssi antaa velalliselle mahdollisuuden irtisanoa kaikki laskut, jotka eivät kuulu vapauttamattomien velkojen tyyppiin; tähän arkistointivalintaan sovelletaan kuitenkin enemmän vapauttamattomia velkasääntöjä. Sitä vastoin luvun 13 konkurssi käsittää velkasitoumusten takaisinmaksusuunnitelman luomisen kaikille velkoille tai niiden osalle. Takaisinmaksuprosessin seurauksena vähemmän velkaa, kuten takaisinmaksua, pidetään vapautumattomana.
Molemmat konkurssiluvut edellyttävät, että velalliset maksavat takaisin opintolainansa. Hallitus ei halua näiden lainojen maksukyvyttömyyttä, koska tulevaisuudessa tarvitseville opiskelijoille aiheutuu haittaa, jos varat häviävät konkurssijärjestelmälle. Lisäksi elatusapua ei voida erottaa, koska se on velka, joka on jo tuomittu tuomioistuimessa ja joka kohdistuu entiselle puolisolle. Verot – vaikka ne on vapautettavissa luvun 13 mukaisesti – ovat 7 luvun mukaisia vapautumattomia velkoja, joten hallitus ei menetä tätä varojen tarjontaa.
Asianajajan avustuksella on mahdollista vähentää joitakin velkoja, joita ei voida purkaa. Esimerkiksi tietyt velat, erityisesti verot, voivat olla erittäin suuria ja epäkäytännöllisiä takaisinmaksulle kohtuullisessa ajassa. Tuomioistuinjärjestelmä sallii alennukset joissakin tapauksissa. Tuomari päättää järkevästä takaisinmaksusummasta neuvoteltuaan velkojan kanssa. Monet julkisyhteisöt ymmärtävät, että velan vähentäminen voi kannustaa ajoissa suoritettaviin maksuihin johdonmukaisesti, toisin kuin kuluttaa liikaa rahaa laiminlyötyjen laskujen keräämiseen.
Velallisen tulee lukea tuomioistuimen paperit huolellisesti ennen konkurssin julistamista. Kaikki velat, joita ei ole lueteltu vastuuvapauden myöntämiseksi, on maksettava takaisin velkojien huomautuksen mukaisesti. Koska kuluttajat voivat julistaa konkurssin useita kertoja elämänsä aikana, jotkut velalliset voivat yrittää maksaa velkansa ennen edellistä konkurssia. Velalliset eivät voi purkaa vanhoja laskuja tällä tavalla, koska edellinen velka katsotaan nyt veloituksettomaksi; tuomioistuin näkee tämän ristiriidan, joka voi vaikuttaa kielteisesti nykyiseen konkurssimenettelyyn.