Konkurssi on oikeudellinen prosessi, jonka kautta velallinen pyrkii poistamaan velat, joita hän ei voi maksaa. Sitä voivat käyttää yksityishenkilöt, parit ja osakeyhtiöt. Kaikki fyysisellä omaisuudella vakuutetut velat ovat konkurssimenettelyn ulkopuolella, ja arvopaperien haltija voi ratkaista ne ottamalla omaisuuden takaisin.
Konkurssin julistamiseen vaaditaan konkurssiasianajajan palvelut Yhdysvalloissa tai konkurssiedustajan Kanadassa ja Euroopassa. Ilmainen arviointikokous voidaan järjestää tapaamaan asianajajaa ja keskustelemaan henkilökohtaisesta tilanteestasi. He voivat ehdottaa muita vaihtoehtoja velkaongelmien ratkaisemiseksi.
Tätä kokousta valmistellessasi sinun tulee järjestää seuraavat tiedot: täydellinen luettelo kaikista erääntyneistä velkoistasi, velkojien nimi, tilinumerot, velkasummat, kuukausimaksu ja jäljellä olevien kuukausien määrä, jos minkä tahansa. Ilmoita, onko velka vakuutettu vai vakuudeton.
Vakuudellinen velka on velka, jossa rahoituslaitos omistaa omaisuuden. Asuntolainat, autolainat, moottoripyörät ja asuntoautot ovat vakuudellisia lainoja. Näitä omaisuuksia voidaan pitää verovapaina tai yhtiö voi omistaa ne takaisin omistusoikeudella konkurssihakemuksen yhteydessä. Vakuudettomat lainat sisältävät luottokortteja, luottoja ja henkilökohtaisia lainoja. Nämä velat ovat kaikki oikeutettuja sisällytettäväksi konkurssiin.
Yhdysvalloissa on kahdenlaisia konkursseja, luku 7 ja luku 13. Oikea versio perustuu kuukausitulojesi vertaamiseen osavaltion antamaan mediaanituloon. Tässä laskelmassa käytetään huollettavien määrää, tulotasoa ja peruskuluja. Jos tulosi ovat mediaania tai pienemmät, voit tehdä ilmoituksen luvun 7 mukaisesti. Tämän version avulla voit puhdistaa kaikki velat kokonaan.
Jos tulosi ovat tämän arvon yläpuolella, sinun on suoritettava toimeentulotesti ennen kuin voit julistaa konkurssin. Tämä on laskelma kuukausituloista vähennettynä turvatuilla velkamaksuilla ja muilla kuluilla. Jos jäljellä oleva käytettävissä oleva tulo on alle 100 Yhdysvaltain dollaria (USD), olet oikeutettu lukuun 7.
Luku 13 konkurssi koskee ihmisiä, jotka työskentelevät, mutta eivät pysty täyttämään kaikkia velvollisuuksiaan ja mitä maksaa alennettu osa. Vakuudettomien velkojen kokonaismäärän on oltava alle 100,000 350,000 USD ja vakuuksien kokonaismäärä saa olla enintään XNUMX XNUMX USD. Tämäntyyppinen arkistointi vaatii asianajajalta enemmän vaivaa, ja sillä on siten korkeammat maksut konkurssin asianmukaiseksi julistamiseksi.
Useimmat ihmiset käyttävät konkurssilakimiehen palveluita suorittaakseen monimutkaiset paperityöt konkurssin julistamiseksi. He lähettävät virallisen ilmoituksen konkurssista kaikille velkojille, joilla on tietty aika vastata. Tänä aikana kaikki perintätoimet, palkkojen korotukset, sulkemiset ja oikeudenkäynnit pysähtyvät.
Velkojilla on oikeus vastustaa konkurssia. Niiden on tarjottava perusta tälle hylkäämiselle, johon voi kuulua tieto siitä, että sinulla on varoja piilossa, liiallinen luoton käyttö, kun tiesit olleesi maksukyvytön, tai yritykset hankkia lisäluottoa vilpillisellä edustuksella.
Kaksi velkahallintoa koskevaa neuvontaa on pakollista, yksi ennen ja toinen sen jälkeen, kun velkojasi ovat hyväksyneet konkurssin. Jos et osallistu näihin kursseihin, konkurssi voidaan hylätä. Jos kaikki velkojat hyväksyvät konkurssin, konkurssilakimiehesi ilmoittaa sinulle, että konkurssi on päättynyt ja olet virallisesti konkurssissa. Tämä luokitus näkyy luottotiedostossasi seuraavan seitsemän vuoden ajan, mikä rajoittaa vakavasti mahdollisuuksiasi saada minkä tahansa tyyppistä luottoa.
Osa kohteista ei kuulu konkurssimenettelyyn. Sinun on edelleen maksettava nämä velat, vaikka olisit konkurssin julistamisen jälkeen. Säännöt vaihtelevat osavaltiosta ja maasta riippuen. Poikkeuksia ovat yleensä lasten ja puolisoiden elatusmääräykset, opintolainat, tuomioistuimen määräämät uhrimaksut ja tuomioistuimen palkinnot oikeudenkäynnin seurauksena.