Vaikeuskirje on velkojalle, lainanantajalle tai vastaavalle laitokselle kirjoitettu pyyntö, joka vaatii maksujen tai palkkioiden muuttamista taloudellisten vaikeuksien vuoksi. Näitä kirjeitä käytetään usein keinona pysäyttää tai lykätä talojen sulkemismenettelyjä, mutta niitä voidaan käyttää monissa muissa tilanteissa. Vaikeuskirjeen kirjoittaminen edellyttää, että kirjoittaja selittää, miksi hän katsoo, että säätö saattaa olla perusteltua valitettavien taloudellisten olosuhteiden perusteella.
Kun kirjoitat vaikeuskirjettä, on tärkeää pysyä asian ytimessä, rehellinen ja kohtelias. Tämä ei ole foorumi riitauttaa velkojia takavarikoivista koroista, uhkailla oikeuteen tai luetella kaikkia epäoikeudenmukaisuuksia, joita on koskaan tapahtunut. Vaikka mikään ei voi taata myönteistä tulosta, velkojat saattavat olla halukkaampia kehittämään ratkaisun ihmisten kanssa, jotka ovat rehellisiä tilanteesta ja tehokkaita pyynnöstään.
Perusvaikeuskirje on yhden tai kahden sivun pituinen ja sisältää yksinkertaisen kuvauksen tilanteesta, jonka vuoksi henkilöllä ei ole varaa maksaa. Maksujen tekemiseen on mahdotonta monia päteviä syitä, kuten vammaisuus, perheen kuolema, hätätilanteet, työttömyys, avioero, ylivoimainen velka tai asepalvelus. Asiantuntijat suosittelevat, että vaikka kirjeet tulisi pitää lyhyinä, on tärkeää tehdä kirjeistä henkilökohtaisia. Selittäminen, mitkä olosuhteet johtivat työpaikan menettämiseen tai miten puolison äkillinen kuolema on johtanut vakaviin tulo -ongelmiin, voi mahdollisesti vaikuttaa velkojan toimintaan.
Olosuhteiden luetteloinnin jälkeen seuraava vaihe vaikeuskirjeessä on pyytää korjausta. Korjaustoimenpiteet riippuvat tilanteesta, mutta ne voivat sisältää jälleenrahoitusvaihtoehtoja, korkotasojen pysymistä tai lieventämistä tai rikollisuusmaksujen alentamista. Luotonantajat saattavat haluta tietoa siitä, minkä tason maksuja henkilö voi hallita, ja saattaa olla tärkeää sisällyttää tiedot siitä, miten finanssikriisi hoidetaan vakuuttaakseen velkojille, että velkoja maksetaan. Jotkut asiantuntijat ehdottavat myös selitystä, onko tilanne tilapäinen vai pysyvä, mutta sitä ei aina vaadita.
Kirjeeseen olisi sisällytettävä kaikkien asiaan liittyvien taloudellisten kysymysten päivämäärät, jotta voidaan todeta, että maksut suoritettiin ennen olosuhteiden ilmenemistä ja että myöhästyneet tai jääneet maksut liittyivät suoraan haitalliseen tilanteeseen. Lisäksi on tärkeää sisällyttää ajankohtaiset yhteystiedot ja tositteet, kuten tiliotteet, vahvistus avioeromenettelystä tai työttömyydestä tai veroilmoitukset, jotka vahvistavat tilanteen.
Vaikeuskirjeen kirjoittaminen voi tuntua turhauttavalta tai jopa häpeälliseltä, mutta se on tärkeä osa velanratkaisua. Vaikeuskirjeen kirjoittaminen ei ainoastaan osoita velkojille, että henkilö yrittää ryhtyä vastuullisiin toimiin velkojensa vuoksi, vaan se voi myös toimia selvityksenä due diligence -menettelystä konkurssimenettelyssä tai velallista koskevassa siviilioikeudellisessa asiassa. On monia verkkosivustoja, jotka tarjoavat malleja ja esimerkkejä vaikeuskirjeistä eri tilanteisiin; Vaikka nämä voivat olla erinomainen opas kirjeen kirjoittamiseen, voi olla tehokkaampaa käyttää henkilökohtaisia sanoja ja ilmaisuja velkojan huomion herättämiseksi.