Kuten jokainen, joka on koskaan pomppinut shekillä, voi todistaa, että kyky tasapainottaa shekkikirjaa voi olla ratkaiseva. Pankit tekevät satunnaisesti virheitä, ja sekit eivät välttämättä tyhjennä tiliäsi niin ajoissa kuin olit toivonut. Pankkikorttien suosion kasvaessa myös tapahtuman tai kahden unohtaminen on erittäin mahdollista. Sekkikirjan säännöllinen tasapainotus voi kirjaimellisesti säästää shekkitilin haltijaa takaisinmaksetuilta shekkimaksuilta ja sosiaaliselta häpeältä, joka johtuu huonon sekin kirjoittamisesta tai pankkikortin ostamisen hylkäämisestä paikallisessa kaupassa.
Jotta voit tarkistaa shekkikirjan oikein, tarvitset ensin joitakin tilitietoja. Pankit lähettävät yleensä kuukausittain tiliotteen, jossa luetellaan kaikki selvitetyt sekit ja pankkikorttitapahtumat sekä kyseisenä ajanjaksona tehtyjen talletusten kokonaismäärä ja määrät. Näihin tietoihin pääsee käsiksi myös salasanalla suojatun puhelinpalvelun tai yksityisen verkkopankkisivuston kautta. Tärkein huomioitava luku on pankin loppusaldo. Suurimmaksi osaksi pankin tilin saldoa on pidettävä absoluuttisena totuutena, kun tasapainotat shekkikirjaa. Se ei kuitenkaan välttämättä sisällä kaikkia tapahtumia.
Kun tasapainotat shekkikirjaa, sovitat henkilökohtaiset pankkitietosi eli shekkikirjarekisterisi tilisi hallussa olevan pankin tietueisiin. Etsit mahdollisia ristiriitoja talletussummien, kuittien, shekkien, pankkimaksujen, korkomaksujen ja niin edelleen. Kun olet valmis tasapainottamaan shekkikirjaasi, auttaa kaikki pankin tiliotteet, myös kopiot selvitetyistä sekkeistä ja talletuksista.
Ensimmäinen vaihe shekkikirjaa tasapainotettaessa on määrittää pankin loppusaldo ja verrata sitä omaan shekkikirjarekisteriin. Joskus pankin loppusaldo vastaa kirjan loppusaldoa penniinkään, mutta todennäköisesti nämä kaksi numeroa eivät täsmää aluksi. Tämä ei ole epätavallista, varsinkin jos lähetät huomattavan määrän sekkejä kuukausittain tai sinulla on useita valtuutettuja debit -kortin käyttäjiä.
Seuraava askel on verrata kirjoittamiesi sekkien määrää pankin selvittäneiden sekkien määrään. Etsi aukkoja pankkitiliotteessa olevista sekki numeroista. Puuttuvat sekit on saatettu palauttaa sinulle käsittelemättöminä tai ne voivat edelleen olla maksamatta. Vähennä jäljellä olevien shekkien kokonaissumma pankin ilmoitetusta saldosta todellisen saldosi määrittämiseksi, kun kaikki maksamattomat sekit on selvitetty.
Talletusten määrä ja määrät tulee myös tarkistaa pankkitiliotteesta. Tämä summa olisi jo sisällytettävä pankin loppusaldoon, mutta saattaa olla mahdollista, että äskettäistä talletusta ei ole hyvitetty tiliotteen laatimisen yhteydessä. Lisää kaikki shekkikirjaasi tallennetut talletukset, jotka eivät näy tiliotteessa, loppusaldoon.
Tiliotteeseen voi sisältyä pankkikuluja, korkoja tai muita maksuja, joita et ole tallentanut omaan shekkikirjarekisteriin. Etsi nämä summat pankkitiliotteesta ja lisää ne omaan shekkikirjarekisteriin. Vähennä tämä summa shekkikirjan saldostasi ja vertaa pankin loppusaldoa omaan shekkikirjarekisteriisi. Kahden summan pitäisi nyt vastata, mieluiten penniäkään. Kun shekkikirjarekisterisi saldo on paremmin synkronoitu pankin kuukausittaisen tiliotteen loppusaldon kanssa, olet tasapainottanut shekkikirjasi.
Kaikista merkittävistä eroista, joita saatat löytää shekkikirjan tasapainotusprosessin aikana, tulee keskustella pankkisi kanssa. Pankki on saattanut tehdä kirjanpitovirheen tai vanhempi maksamaton sekki on ehkä vihdoin esitetty pankille käsiteltäväksi. Myös debit -kortin luvaton käyttö tai henkilöllisyysvarkausongelma voi tapahtua. Tällaisten erojen todistaminen tulee paljon helpommaksi, kun olet käyttänyt aikaa tasapainottaaksesi shekkikirjan parhaan kykysi mukaan.