Luottotiedoilla voi olla merkittävä vaikutus henkilön elämänlaatuun. Mahdollisesti negatiiviset erät voivat saada lainanantajat nostamaan korkoja. Huono luottotieto voi myös vaikeuttaa tai jopa mahdotonta ostaa asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta, kun rahaa tarvitaan. Kun henkilö on saavuttanut tämän pisteen, hän voi kysyä itseltään: “Kuinka voin puhdistaa luottotietoni?” Tästä syystä on erittäin tärkeää tietää, miten luottotietoa seurataan ja siivotaan.
Vaiheet luottotietojen puhdistamiseen
Hanki nykyinen kopio: Rahoitusluottojen puhdistamiseksi tarvitaan luottotiedon nykyinen kopio kustakin kolmesta luottotoimistosta: Trans Union, Equifax ja Experian. Joskus on mahdollista saada ilmainen kopio raportista, jos mahdollisesti negatiivinen kohde on lisätty äskettäin tai jos luottohakemus hylättiin. Lisäksi jotkut valtiot sallivat asukkaiden pyytää ilmaisen luottotiedon joka vuosi. Suosittelemme kopiota kaikkien kolmen toimiston luottotiedoista. vaikka he jakavat tietoja keskenään, jos virhe tai ongelma ilmenee, se voi näkyä vain yhdessä toimiston raporteissa. Kaikkien kolmen toimiston yhteystietojen pitäisi olla saatavilla niiden verkkosivuilla.
Kiista negatiiviset kohteet: Luottotietojen siivous suoritetaan kiistämällä tiedot ja kirjoittamalla paljon kirjeitä. Jos luottotiedotteesta löytyy kohteita, jotka eivät kuulu sinne tai ovat virheellisiä, on yleensä tehokkainta kirjoittaa kirje raportin toimittaneelle luottotoimistolle. On myös suositeltavaa lähettää kopio kaikista todisteista väitteen virheellisyydestä.
Odota vähintään 30 päivää: Tietojen kiistämisen jälkeen luottolaitos menee luottoyhtiölle pyytämään todisteita vaatimuksestaan. Jos he eivät anna tai pysty toimittamaan pyydettyjä tietoja 30 päivän kuluessa, kohde on poistettava raportista. Erä voi kuitenkin jäädä luottotiedotteeseen, jos luotonantaja pystyy todistamaan vaatimuksensa riippumatta siitä, tekevätkö he niin määräajassa.
Ole tietoinen erityisolosuhteista: Joissakin tapauksissa luottotiedon negatiiviset kohteet voidaan myös poistaa, vaikka ne olisivat oikein. Jos henkilö on muuten säilyttänyt hyvän maineen tiedot toimittaneen luotonantajan kanssa, on mahdollista kirjoittaa hänelle ja pyytää häntä poistamaan erä luottotiedotteesta. Vaikka tämä ei olekaan mahdollista, negatiivisella arvosanalla on rajoitettu lause: luottotiedon kohteet pysyvät siellä vain seitsemän vuoden ajan, minkä jälkeen ne poistuvat itsestään. Jos konkurssi kuitenkin julistetaan, nämä tiedot säilyvät luottotiedoissa pidemmän aikaa.
Luottotietojen puhdistaminen voi olla tee-se-itse-projekti, mutta se vaatii paljon sinnikkyyttä. Usein se ei tuota toivottuja tuloksia, varsinkin vain yhden yrityksen jälkeen, jolloin on lähetettävä toinen kirje, jossa toistetaan väite tai pyyntö. Itse asiassa tämä prosessi on ehkä toistettava useita kertoja ennen kuin saat tyydyttävän vastauksen. On myös yrityksiä, jotka tarjoavat luottotietojen siivouspalveluja niille, jotka eivät halua käydä läpi luottotietonsa kiistämistä, mutta tällaisista palveluista saatetaan veloittaa.
Estä henkilöllisyyden varastaminen
Riippumatta siitä, onko luottotiedote kiistattava vai ei, on tärkeää seurata huolellisesti kaikkien kolmen toimiston luottotietoja. Tällainen tietoisuus estää luottopetosten kaatumisen käsistä sekä virheiden tai muiden ongelmien havaitsemisen varhaisessa vaiheessa. Monet rahoituslaitokset suosittelevat luottotietojen tarkistamista kerran vuodessa.
Henkilöllisyysvarkauksien tapauksessa on mahdollista kirjoittaa luottotietotoimistoille ja pyytää, että varastettuun luottotietoon lisätään petosvaroitus. 90 päivää on normaali aika tällaiselle ilmoitukselle, mutta myös seitsemän vuoden petoshälytys on yleensä vaihtoehto. Petoshälytys ei muuta henkilön luottoluokitusta, mutta se edellyttää, että hakijat käyvät läpi tiukemman henkilöllisyyden todentamisprosessin, kun he hakevat luottokorttia tai lainaa.