Käytännössä kuka tahansa voi tehdä 529 lahjoituksen. Yhdysvalloissa nämä suunnitelmat ovat edullinen ja tehokas tapa vanhemmille säästää lastensa korkeakouluopetukseen. Avustajien tulisi kuitenkin ymmärtää, että on olemassa liittovaltion ja joskus osavaltion lakeja, jotka rajoittavat sekä maksujen määrää että niiden suorittamistapaa.
On sääntöjä, jotka määrittävät, miten maksuja voidaan tehdä 529 suunnitelmaan. Yhdysvaltain liittovaltion lain mukaan kaikki 529 osavaltion ohjelmaa on perustettava siten, että avustajat eivät voi antaa rahastolle enempää kuin mitä yliopistokoulutus todella tarvitsisi. Liian paljon määritellään enemmän kuin summa, jonka se maksaisi opiskeluun viideksi vuodeksi, mukaan lukien lukukausimaksu, asuminen, kirjat ja muut mahdolliset maksut. Jotkut osavaltion suunnitelmat ovat muuttaneet 529 maksusääntöään siten, että ne sisältävät säästöjä tutkijakoululle, ja rajoitukset ovat jopa 300,000 XNUMX dollaria tai enemmän.
Tämä 529 suunnitelmaan maksettavan rajan määrä on tuensaajaa kohti, ja yksilöt voivat osallistua enemmän, jos maksut jaetaan kahden tai useamman edunsaajan kesken. Osallistumiset on koordinoitava, jos suunnitelmat on laadittu eri valtioissa siten, että kokonaisrajoja ei ylitetä.
Mitä tulee vähintään 529 maksusääntöön, joillakin valtioilla on myös nämä. Riippumatta siitä, kuka osallistuu kollegion säästöohjelmaan, jotkut valtiot edellyttävät, että rahaston perustamisen yhteydessä on maksettava vähimmäismäärä rahaa. Joissakin valtioissa on sääntöjä, jotka asettavat vähimmäismaksurajat jokaiselle rahaston osuudelle tai kullekin vuodelle, jolloin 529 -suunnitelma on olemassa. Jotkut valtiot luopuvat näistä vaatimuksista, jos maksajat suostuvat käyttämään automaattisia vähennyksiä palkastaan tai pankkitililtään 529: n rahoittamiseksi.
Yhdysvaltojen eri korkeakoulujen säästöohjelmissa on muita 529 maksusääntöä, jotka on tiedettävä. Yksi on, että näihin rahastoihin hyväksytään vain käteismaksuja. Toisin sanoen sijoittajat eivät voi lahjoittaa osakkeita, sijoitusrahastoja, omaisuutta tai muuta omaisuutta. Kun käteinen on sijoitettu, jotkut yliopistojen säästöohjelmat eivät salli rahojen ohjaamista tiettyihin sijoituksiin. Ohjelmat tarjoavat usein varoja rahan sijoittamiseen, mutta sijoittajilla ei ole valtaa siihen, mihin nämä varat sijoittavat.