Luottotietojen määrittämisestä on useita väärinkäsityksiä, mukaan lukien ajatus siitä, että henkilön pisteet laskevat automaattisesti, kun luottotietoja pyydetään. Totuus on, että luottotiedot määritetään yksittäisissä luottotietotoimistoissa vasta sen jälkeen, kun on otettu huomioon pesulaluettelo tekijöistä, kuten maksuhistoria ja avattujen tilien määrä. Luottotietopyyntöjen, joita kutsutaan myös kyselyiksi, määrä muodostaa vain 10% luottotietojen oikaisun kriteereistä. Jotkut luottoasiantuntijat sanovat, että luottotiedot voivat pudota jopa viisi pistettä, kun raportti tilataan, mutta toiset sanovat, että tämä on enemmän myytti kuin todellisuus.
Luottotietopyyntöjä on kahta eri tyyppiä, joita kutsutaan “pehmeiksi” tai “koviksi” luottomaailmassa. Pehmeä luottotiedustelu tapahtuu aina, kun kuluttaja pyytää omaa luottokorttiraporttiaan toimistolta tai kun sitä pyytää nykyinen velkoja, joka tutkii riitaa. Tämän tyyppisellä luottotiedustelulla ei pitäisi olla vaikutusta kuluttajan luottotietoihin, koska se tehtiin kuluttajan itsensä tai vakiintuneen velkojan pyynnöstä.
Vaikea kysely voi kuitenkin alentaa kuluttajan luottoluokitusta tietyissä olosuhteissa. Vaikea tiedustelu tapahtuu, kun luotonantaja pyytää luottotietoa uutta lainaa harkittaessa tai muita osapuolia, joilla voi olla tuomioita tai pantteja kuluttajaa vastaan. Esimerkiksi tuomioistuimen tai IRS: n pyynnöstä potentiaalinen lainanantaja voi olla haluttomampi tarjoamaan parasta korkoa tai lainan enimmäismäärää. Luottotoimistot ymmärtävät, että monet vaikeat asunto- tai autolainahakemuksiin liittyvät kyselyt eivät ole epätavallisia, joten kun useampi kuin yksi lainausyhtiö pyytää luottotietoja samaan tarkoitukseen päivien kuluessa toisistaan, se lasketaan usein vain yksi kova tiedustelu luottotiedoista.
Aina kun kutsu ei -toivotulle luottokortille saapuu postitse, on aina mahdollista, että lähettäjä on tehnyt tiedustelun kuluttajan luottotilasta. Onneksi kun luottotietoa pyytää ulkopuolinen intressi ilman kuluttajan suostumusta, kyselyä ei yleensä lasketa kuluttajan luottoluokitukseen. Tiedustelut on tarkoitus säilyttää kuluttajan luottotiedoissa jopa kaksi vuotta, vaikka monet lainanantajat ovat ensisijaisesti kiinnostuneita viimeisen kuuden kuukauden aikana tehtyjen kyselyjen määrästä. Liian monen luottokortin tai kauppatilin hakeminen lyhyessä ajassa voi saada kuluttajan näyttämään epätoivoiselta lainanantajien silmissä, varsinkin jos monet näistä pyynnöistä on hylätty.
Lyhyesti sanottuna, kun kuluttaja tekee sen tai vastauksena olemassa olevaan tilanteeseen velkojan kanssa, pyydetyllä luottotiedolla ei pitäisi olla juurikaan vaikutusta luottotietoon. Jos lyhyessä ajassa tulee liian monta kyselyä, luottotoimisto voi nähdä sen negatiivisena ja alentaa kuluttajan luottopistettä useita pisteitä. Tällä oikaisulla ei ehkä ole juurikaan vaikutusta kuluttajan kykyyn saada lainaa tai avata uusi tili, mutta jos oikaistu pistemäärä laskee alle 600, seurauksena voi olla korkeampi korko tai alempi luottolimiitti.