401k -suunnitelma on eräänlainen verotuksellinen eläkejärjestely, joka on saatavana monien työnantajien kautta Yhdysvalloissa. Nämä suunnitelmat on nimetty liittovaltion verolain 401k §: n mukaan, ja ne voivat sisältää sekä työnantajan että työntekijöiden maksuja. 401 401 omaisuuden allokointi kuvaa prosessia, jonka kautta XNUMX XNUMX rahoitusosuutta sijoitetaan erityyppisiin alatiliin.
Eläkkeet, kuten 401ks, ovat maksupohjaisia eläkejärjestelyjä, toisin kuin etuuspohjaisia eläkejärjestelyjä, mikä tarkoittaa, että osallistujan työnantaja tallettaa tilille kiinteän summan rahaa, mutta osallistujan lopullisten nosto -etujen koosta ei ole takeita. Näitä suunnitelmia hallinnoivat sijoituspalveluyritykset tai välittäjät, jotka ottavat luottamushenkilön roolin ja hallinnoivat rahaa aktiivisesti osallistujan puolesta. Jokainen suunnitelma sisältää useita erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, joista useimmat ovat tyypillisesti sijoitusrahastoja; Jotkut suunnitelmat sisältävät kuitenkin talletustodistuksia (CD) ja muita konservatiivisia arvopapereita. 401 XNUMX omaisuuden jakamisprosessin aikana osallistujan on päätettävä, kuinka paljon rahaa sijoitetaan kuhunkin sijoitusrahastoon, CD -levyyn tai muuhun kohde -etuutena olevaan arvopaperiin.
Monet sijoituspalveluyritykset käyttävät standardoituja 401 401 varojen kohdentamismalleja, joissa varat jaetaan aggressiivisten, maltillisten ja konservatiivisten sijoitusrahastojen kesken. Aggressiiviset rahastot sisältävät yleensä enimmäkseen osakkeita ja muita kasvuvälineitä, joilla ei ole päätakauksia. Kohtuulliset rahastot sisältävät sekoituksen kasvuvälineitä ja konservatiivisia välineitä, kuten joukkovelkakirjalainoja. Konservatiiviset rahastot sisältävät joukkovelkakirjalainoja, CD -levyjä ja muita arvopapereita, jotka tarjoavat sijoittajille vähän kasvumahdollisuuksia, mutta pienimmät pääriskit. Sen lisäksi, että jotkut yritykset tarjoavat XNUMX XNUMX omaisuuserien allokointimallia, jotka perustuvat arvopaperityyppeihin, ne luovat myös allokointimalleja, jotka sisältävät tietyillä toimialoilla tai tietyissä maissa toimivien yhteisöjen liikkeeseen laskemia arvopapereita.
Pitkän ajan kuluessa varastot ovat perinteisesti kasvaneet nopeammin kuin muut sijoitustyypit. Nuoret ammattilaiset, jotka yrittävät maksimoida tulonsa, päättävät usein sijoittaa ensisijaisesti 401 401 varojen kohdentamismalliin kuin osakerahastoihin. Ihmiset, jotka ovat lähellä eläkeikää, päättävät usein sijoittaa allokointimalleihin, jotka koostuvat pääasiassa matalan riskin rahasto -optioista. Vaikka sijoitusalan ammattilaiset antavat usein osittain ikään perustuvia suosituksia, XNUMX XNUMX osallistujaa tekee lopullisen sijoituspäätöksen ja osa nuorista sijoittajista päättää sijoittaa varovaisesti ja osa kokeneet sijoittajat aggressiivisesti.
Kun 401 401 järjestelyn osallistuja on päättänyt omaisuuserien jakosuunnitelmasta, järjestelyn säilyttäjän on tasapainotettava tili säännöllisesti. Rahaprosentin, joka sijoittajalla on kussakin arvopaperityypissä, pitäisi suunnilleen pysyä samana. Näin ollen, jos jonkin sijoitustyypin arvo nousee, rahaston säilyttäjän on ehkä myytävä jotkut kyseisen rahaston osakkeista ja sijoitettava tuotot uudelleen toisen tyyppiseen arvopaperiin tilin saldon korjaamiseksi. Monet sijoituspalveluyritykset antavat suunnitelman osallistujille mahdollisuuden muuttaa XNUMX XNUMX: n varojen kohdentamisvalintaa milloin tahansa.