Työntekijät ovat luottaneet vuosikymmenien varmuuteen siitä, että he siirtyisivät eläkkeelle kohtuullisella eläkkeellä, ja tämä määrä, joka maksetaan yleensä kuukausittain, ei muuttunut. Yritykset varmistivat eläkkeiden maksamisesta täysimääräisesti rahoittamalla eläkkeiden maksamiseen rahaa. Täysin rahastoitu eläkejärjestely on sellainen, jossa yhtiöllä on 100% nykyisten ja tulevaisuudessa maksettavien eläkkeiden kattamiseen tarvittavista varoista.
Kun talous laski 1990 -luvun lopulla, monet yritykset pyrkivät tarjoamaan enemmän käytettävää rahaa luomalla alirahoitettu eläkejärjestely, jossa ei ollut rahaa kaikkien nykyisten tai tulevien eläkkeiden kattamiseen. Pohjimmiltaan alirahastetun eläkejärjestelmän velat ylittivät sen varat, mikä muutti eläkeläisen profiilia merkittävästi. Monille tämä ei takaa, että he saavat luvatun eläkkeen, tai eläkkeellä oleville se voi aiheuttaa merkittävän pudotuksen nykyisissä eläkkeenjako -määrissä.
On olemassa useita syitä, miksi alirahoitettu eläkejärjestelmä voi olla olemassa tai miksi siitä voi tulla alirahoitettu. Monet eläkejärjestelyt sijoittavat osakkeisiin, ja jos osakesijoitukset aiheuttavat suuria tappioita, tämä voi tarkoittaa, että suunnitelma alirahoitetaan. Säästötileillä olevat eläkkeet ovat kärsineet alhaisista koroista, joten ne eivät kerää korkoja, joita ne tarvitsevat rahoittaakseen kokonaan. Vaihtoehtoisesti sulautumat voivat luoda alirahoitettua eläkejärjestelmää, ja konkurssi voi poistaa suunnitelman kokonaan. Yhdysvaltain nykyiset lait suosivat velallisten maksamista ennen työntekijöitä, joille maksetaan eläkettä. Eläke -etuuksien maksamisen taakka lankeaa sitten amerikkalaisille veronmaksajille sosiaaliturvamaksujen muodossa, joka itse on alirahoitettu ja päättyy, jos lakeja ei muuteta. Yhdysvallat ei kerää tällä hetkellä tarpeeksi pitääkseen sosiaaliturvan täysin rahoitettuna.
On ollut joitakin äärimmäisiä esimerkkejä siitä, miten alirahoitettu eläkejärjestelmä voi vaikuttaa dramaattisesti tiettyjen työntekijöiden eläketuloihin. Vuonna 2005 liittovaltion tuomioistuin antoi United Airlinesille laiminlyönnin alirahoitetusta eläkejärjestelmästään. Työntekijöiden, erityisesti lentäjien, eläkemaksut laskivat jyrkästi. Jotkut saivat jopa 12,000 2000 Yhdysvaltain dollaria (USD) kuukaudessa ja näkivät tämän summan pudottavan XNUMX dollariin. Muissa yrityksissä eläkkeet laskevat muutamalla sadalla dollarilla kuukaudessa, mutta tämä voi silti vaikuttaa dramaattisesti kykyyn elää hyvin tai selviytyä, jos eläketulot ovat pienet.
On arvioitu, että vain noin 30–40% eläkejärjestelyistä on nyt täysin rahoitettu, mikä tarkoittaa, että ihmisten pitäisi ryhtyä toimiin valmistautumalla eläkkeelle ottamatta huomioon sitä, mitä he voivat saada tulevista eläkkeistä. Jotkut yritykset ovat jo ottaneet tämän askeleen antamalla ihmisille pääsyn 401 XNUMX sijoitukseen ja käyttämällä vastaavia varoja. Ne yksityistävät pääasiassa eläkejärjestelmän, ja jos työntekijät tekevät järkeviä investointeja, heillä voi olla merkittäviä varoja eläkkeelle. Yksilöt voivat myös perustaa omia eläkesuunnitelmiaan IRA: n ja vastaavien kautta kattaakseen tulojen pudotukset tai mahdolliset eläkkeen laiminlyönnit.
Ihmiset, jotka eivät ole päässeet eteenpäin säästöissä tai varojen hankinnassa ja joutuvat jyrkästi leikkaamaan eläketään, ymmärtävät nyt, että heidän on ehkä jatkettava työskentelyään pitkään eläkkeelle suunnittelemisensa jälkeen. Monille nuorille ajatus työskentelemisestä loppuelämäsi on melko vakio, varsinkin kun sosiaaliturva ei välttämättä ole saatavilla tulevaisuudessa eikä eläkemaksuja ole taattu.