Asuntolainojen palautus on joskus osa ilmapanttilainausta, ja sillä on useita ominaisuuksia. Yleensä, kun ihmiset hankkivat asuntolainansa, heillä voi olla mahdollisuus maksaa paljon alempia korkoja tai maksaa korkoja vain asunnon ensimmäisten vuosien aikana. Kuitenkin tietyssä vaiheessa joko koko asuntolainan määrä erääntyy tai asuntolaina oikaistaan uudelleen ja palautetaan korkeammalla korolla. Tämä voi lisätä dramaattisesti kuukausittaisia maksuja, ja asuntolainojen palauttaminen vaikutti varmasti korkeampiin sulkemisasteisiin vuoden 2000 loppupuolella, koska monet lainanantajat eivät kyenneet suorittamaan suurempia kuukausimaksuja.
Yksi syy siihen, että ilmalaina -asuntolaina tuli niin suosituksi, oli se, että jotkut ihmiset pystyivät lainaamaan enemmän rahaa ja ostamaan kalliimpia taloja aluksi. Kyky varata tuloihin perustuvia maksuja laskettiin ennen asuntolainojen palauttamista suoritettujen maksujen perusteella. Monilla ihmisillä oli kohtuudella varaa maksuihin esiasetustasoilla, mutta he eivät pystyneet siihen, kun ilmapallo- tai nollausvaihtoehto oli käytettävä.
Lisäksi kun ihmiset maksavat vain korkoja, he eivät rakenna omaa pääomaa kotiinsa. Asuntojen arvo laski 2000 -luvun lopulla, ja monilla ihmisillä oli nopeasti ylösalaisin asuntolainat. He olivat velkaa enemmän kuin heidän kotinsa olivat arvoltaan, eivätkä voineet myydä niitä maksaakseen lainansa kokonaan pois. Jälleenrahoituksesta tuli myös vaikeaa, koska ihmisten tarvitsema lainaus ylitti asuntonsa arvon.
Toinen asuntolainojen palautusmuoto aiheutti suurempia sulkemisasteita. Vaihtoehto ARM (säädettävä korkotasoinen asuntolaina) saattaa antaa joidenkin lainanottajien välttää maksamasta täysiä korkoja lainan johdantokaudelta. Tämä tarkoitti sitä, että lainanottajat todella lisäsivät velkaansa joka kuukausi ja asettivat asuntolainansa välittömästi ylösalaisin.
Joskus asuntolainojen palautus toimii vähitellen. Johdantokorko on lyhyt, ehkä alle vuoden, ja sitten korkoja nostetaan noin puolen vuoden välein, ja ne ylittävät yleensä selvästi peruskoron. Tämä voi viime kädessä tarkoittaa sitä, että ihmiset maksavat paljon enemmän maksuissa ja nämä maksut voivat edelleen kasvaa säännöllisesti.
Vakiovaihtoehto monille asuntolainojen palautusjaksolle osuville on etsiä jälleenrahoitusta alemmalle korolle, mikä auttaa pitämään maksut vakaina. Tämä alhainen korko voi kuitenkin olla enemmän kuin lainanottajalla on varaa, ja pankit ovat kiristäneet huomattavasti lainarajoituksia 2000 -luvun lopusta lähtien. Jälleenrahoituksen saaminen, ellei luottoluokitus ja historia ole erinomaisia ja ellei henkilö voi todistaa täyttävänsä maksut, voi olla erittäin vaikeaa. Monien mielestä ainoa vaihtoehto on markkinoiden sulkeminen ja he menettävät kotinsa.
Niiden, jotka ajattelevat asuntolainaa millä tahansa palautusmuodolla, tulisi harkita mahdollisuuttaan maksaa maksuja kuittausten tapahtuessa ja voisivatko he saada jälleenrahoitusta kiinnityksestä, joka erääntyy. Tämäntyyppisiä asuntolainoja voi olla vaikeampi löytää myös nyt, koska ne ovat osoittautuneet niin ongelmallisiksi asuntomarkkinoille ja laina -alalle. Useimmat ihmiset saavat paremmin asuntolainoja, joiden maksut ovat vakaat ja ennustettavissa ja jotka onnistuvat lisäämään asuntoa kotona jokaisen maksun yhteydessä.