Ei ole oikeastaan mitään erityistä vakuutustyyppiä nimeltä Cobra -vakuutus. Pikemminkin termi tulee vuoden 1985 Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) -säännöksestä, josta tuli laki Yhdysvalloissa vuonna 1986. Tämä laki tarjoaa mahdollisuuden monille Yhdysvalloissa oleville jatkaa sairausvakuutusetuuksien saamista jonkin ajan kuluttua olosuhteiden muutoksista, kuten työpaikkojen menettämisestä tai avioeroista, jotka olisivat jättäneet heidät ilman vakuutusta. Tätä vakuutusetuuksien jatkamista kutsutaan usein COBRA -vakuutukseksi.
kustannukset
COBRA -vakuutus on yleensä kalliimpi ihmisille, joilla on se, kuin heidän sairausvakuutuksensa työskennellessään, mutta se on halvempaa kuin ilman COBRA -vakuutusta. Useimmat työnantajat maksavat vähintään prosentin työntekijöidensä sairausvakuutuskustannuksista, ja monet yritykset ovat velvollisia tekemään tämän lain mukaan. Henkilön, jolla on COBRA -vakuutus, on kuitenkin maksettava kaikki kulut itse.
COBRAn säännöksen mukaan henkilö voi kuitenkin jatkaa vakuutustaan työnantajansa saaman ryhmäkoron perusteella yksittäisen koron maksamisen sijaan. Ryhmät voivat saada alennuksia vakuutusyhtiöiltä, joten henkilö, jolla on COBRA -vakuutus, voi yleensä maksaa alemman koron. Niinpä äkillisesti työttömäksi jääneen työntekijän terveydenhuollon kustannukset saattavat nousta, mutta COBRAn vuoksi hän voi välttää maksamasta vielä korkeampia kuluja.
käyttäjät
Ihmiset, jotka ovat jostain syystä menettäneet ensisijaisen terveydenhuoltotapansa, ovat tämän säännöksen pääasiallisia käyttäjiä. Yleisin esimerkki tästä on työpaikan menetys. COBRA -vakuutus kattaa myös äskettäin eläkkeelle jääneet ja vammaiset. Se kattaa myös yleisesti henkilön puolison ja lapset, mikäli mahdollista.
Katetut edut
Erityisiä terveyshyötyjä, jotka usein sisältyvät COBRA-vakuutuspaketteihin, ovat lääkärihoito, reseptilääkkeet, leikkaus, sairaalahoito-sekä sairaala- että avohoitopalvelut, mutta ei yleensä pitkäaikaishoitoa-ja jopa hammashoitotarpeet. Henkivakuutus, jota voidaan tarjota yhdessä työnantajan tarjoamien sairausvakuutuspakettien kanssa, ei ole osa COBRA-vakuutuspaketteja.
Kelpoisuus
COBRA -säännös ei kata kaikkia Yhdysvaltain työntekijöitä. Esimerkiksi henkilö, joka työskenteli yrityksessä, jossa oli edellisenä vuonna alle 20 työntekijää, ei olisi oikeutettu. Ei myöskään ne, jotka olivat Yhdysvaltain liittohallituksen tai joidenkin uskonnollisten tai kirkon tukemien järjestöjen palveluksessa. Paikallisten ja osavaltioiden hallitusten työntekijät olisivat kuitenkin tukikelpoisia.