DIF voi viitata kahteen erilliseen ohjelmaan, jotka on suunniteltu käsittelemään pankkien kaatumisia. Yksi, talletussuojarahasto, on liittovaltion ohjelma, jota ylläpitää liittovaltion talletusvakuutusyhtiö. Toinen, tallettajien vakuutusrahasto, on Massachusettsin osavaltion ohjelma. On erityisen tärkeää olla sekoittamatta näitä kahta, koska valtion ohjelma kattaa rahat, jotka ylittävät liittovaltion järjestelmän kattamat varat.
DIF: n liittovaltion versio, talletussuojarahasto, on vakuutussuunnitelma, joka takaa, että jokainen, jolla on rahaa talletettu jäsenpankkiin, saa takaisin ainakin osan rahoista, jos pankki epäonnistuu. Vuodesta 2011 suunnitelma kattoi kaikki talletukset 250,000 XNUMX dollarin rajoissa. Useimmat talletustyypit ovat mukana, mutta osakkeet, sijoitusrahastot, rahavarat ja Yhdysvaltain valtion arvopaperit eivät sisälly, samoin kuin tallelokerojen sisältö.
Tätä DIF: ää hoitaa Yhdysvaltain hallituksen omistama Federal Deposit Insurance Corporation. Se johti aiemmin kahta ohjelmaa, pankkivakuutusrahastoa ja säästöyhdistyksen vakuutusrahastoa. Nämä yhdistettiin DIF: ään vuonna 2006.
Järjestelmän piiriin kuuluvien pankkien on noudatettava niiden likviditeettiä ja varauksia koskevia sääntöjä ja maksettava vakuutusmaksu rahastoon. Pankki voi vastineeksi edistää sitä, että talletukset on vakuutettu ja että tämän vakuutuksen “takana on Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luottamus”. Sijoittajille maksettavan korvauksen lisäksi rahaston varoja voidaan käyttää kattamaan FDIC: n kustannukset, jotka johtavat epäonnistunutta pankkia.
Valtion ohjelma, joka tunnetaan nimellä DIF, on tallettajien vakuutusrahasto, joka toimii vain Massachusettsissa. Se toimii samalla tavalla, mutta kattaa vain säästöt, jotka ylittävät liittovaltion vakuutetut 250,000 XNUMX dollaria. Vaikka sillä on tämä alaraja, kattavuudella ei ole ylärajaa. Tämä tarkoittaa, että suunnitelman kattaman Massachusettsin pankin sijoittaja ei varmasti menetä yhtään rahaa, jos pankki epäonnistuu.
Nimien hämmentävän samankaltaisuuden syy on se, että Massachusetts -ohjelma tuli ensin. Se perustettiin 1930 -luvulla vastauksena pankkien epäonnistumisiin tuolloin, ja sitä on jopa pidetty inspiraationa liittovaltion talletusvakuutusyhtiölle. Sekaannusten välttämiseksi useimmat Massachusettsin pankit käyttävät vain DIF -viittausta osavaltion järjestelmään ja viittaavat sen sijaan liittovaltion järjestelmään nimellä “FDIC -suoja”.