Korko ja vuotuinen tuotto (APY) ovat kaksi eri asiaa, vaikka ne liittyvät toisiinsa. Kun avaat säästötilin, sinulle annetaan usein molemmat numerot, yleensä prosentteina. Pankki korostaa tyypillisesti APY: tä koron sijaan. Se on usein korkeampi prosenttiosuus, mikä tarkoittaa, että tili tuottaa enemmän korkoa kuin korko.
Koron saaminen on hyvin yksinkertainen yhtälö. Oletetaan, että pankki tarjoaa 10%: n vuosikoron säästötileille. Jos pudotat 1000 dollaria Yhdysvaltain dollareita (USD) pankkitilille vuoden alussa, maalaisjärki ja helppo matematiikka määräävät, että sinulla on 1100 dollaria vuoden lopussa. Tämä pitää paikkansa vain, jos korkoa ei koroteta vuoden aikana. Useimmissa tapauksissa korot lasketaan kuitenkin viikoittain, päivittäin tai kuukausittain. Kun korkoa korotetaan useammin, vuotuinen tuotto on korkeampi.
Jos esimerkiksi korkoasi korotetaan kuukausittain, joka kuukausi, sinulla on yksi kahdestoistaosa 10%: sta koko tilillesi tai noin .83% korko. Ensimmäisen kuukauden aikana ansaitset 8.30 dollaria. Seuraavana kuukautena, kun korkosi lasketaan uudelleen, sinulla on 1008.30 dollaria, johon sovelletaan kuukausikorkoa. Joten lisäät noin 8.34 dollaria kokonaissaldoosi. Mitä useammin korko korostaa, sitä korkeampi APY kasvaa vuoden edetessä. Jos jätät rahasi koskemattomaksi vuodeksi, APY olisi vuoden loppuun mennessä 10.471%ja sinulla olisi 1104.71 dollaria. Jos korkoa laskettaisiin päivittäin, APY olisi 10.516%.
Kaava APY: n laskemiseksi perustuu korkoon ja korkojen vuotuiseen määrään. Käytetään seuraavaa kaavaa, jossa x = kuinka monta kertaa korko korotetaan ja r = noteerattu korko:
(1 + r ÷ x) x – 1
Kielellä APY on 1 plus korko jaettuna korkojen vuosittaisten korotusten lukumäärällä ja korotettuna korkojen vuosittaisen korottamisen määrään. Tästä kokonaismäärästä on sitten vähennetty 1 APY: n johtamiseksi. Se on monimutkainen kaava, ja verkossa on useita APY -laskimia, jos sinulla ei ole tieteellistä laskinta.
Saat parhaat sijoitustarjoukset etsimällä APY -korkoja, jotka ovat korkeampia kuin korot. Muista, että korkojen korottaminen lisää korkoja. Jos mahdollista, haluat löytää tilejä, jotka yhdistyvät päivittäin, koska ne tuottavat suurimman tuoton. Muista myös, että APY muuttuu monimutkaiseksi, jos nostat rahaa tililtäsi. APY -hinnat edellyttävät, että annat rahan istua vuoden ajan koskematta siihen. Jos alennat säästötilisi saldoa, alennat vuoden tuloja.