Escrow -analyysi on prosessi, jota käytetään escrow -tilin tilan määrittämiseen. Kun ostat asuntoa, yksityishenkilöt valitsevat usein asuntolainan, johon on liitetty pantitili. Tämän tyyppisellä tilillä kiinteistön verot ja vakuutukset voidaan maksaa kiinnitysmaksulla. Escrow -analyysi on vuosittainen prosessi, jota käytetään määrittämään, onko escrow -tili rahoitettu oikein.
Asuntolainan maksun määrä määräytyy panttitilille tarvittavan rahasumman mukaan. Escrow -tileillä on oltava tietty määrä rahaa, jotta ne voivat täyttää tämän tyyppiseen tiliin liittyvät vaatimukset. Escrow -analyysiä käytetään määrittämään, kuinka paljon rahaa tarvitaan seuraavan vuoden aikana ja riittääkö nykyinen kiinnitysmaksu tilin rahoittamiseen.
Escrow -analyysin jälkeen on joskus ylijäämää. Jos ylijäämää on, escrow -yhtiö ottaa pois ylimääräiset rahat ja palauttaa ne lainanottajalle. Tässä tapauksessa lainanottaja saa ylityön suuruisen sekin.
Joissakin tapauksissa escrow -analyysi osoittaa, että tili on alirahoitettu. Kun näin tapahtuu, puute on korvattava jollakin kahdella tavalla. Asuntolainayhtiö ilmoittaa lainanottajalle puutteesta ja antaa hänen päättää ongelman ratkaisemisesta.
Lainanottaja voi korvata puutteen yhdellä kertamaksulla. Jos tämä on vaihtoehto, lainanottajan on sitten annettava sekkitilausyhtiölle pula -arvoinen sekki. Toinen vaihtoehto on nostaa asuntolainojen maksua vuoden aikana. Jos esimerkiksi escrow -tilillä oli pulaa 120 dollarin Yhdysvaltain dollareista, asuntolainan korkoa korotetaan 10 dollarilla kuukaudessa eron korvaamiseksi.
Escrow -tilin tarpeisiin voi tulla muutoksia useista syistä. Yleisin syy muutoksiin on asunnon vakuutusmaksun nousu. Kun asunnon omistaja on kärsinyt tappion talossa, vakuutusmaksut voivat nousta. Myös kiinteistöverot vaihtelevat hieman vuodesta toiseen.