Ymmärtääksesi, mikä on panttimaksu, on ensin ymmärrettävä kaksi termiä. Escrow on ensimmäinen termi, joka kuvaa tilannetta, jossa jotain pitää puolueeton kolmas osapuoli. Seuraavaksi asuntolaina on rahaa, joka lainataan lainanottajalle, joka käyttää sitä kiinteistön ostamiseen. Escrow -maksu on siis rahaa, jonka asuntolainanantaja saa lainanottajalta ja sijoittaa tilille verojen ja vakuutusten maksamiseksi.
Kun henkilö lainaa rahaa kiinteistön ostamiseen, se maksetaan yleensä takaisin lainanantajalle tai nykyiselle asuntolainan haltijalle kuukausierissä. Tällainen maksu sisältäisi tavallisesti osan pääomasta, joka on todellinen lainattu määrä, ja osa lainan korosta. Kun on suoritettava escrow -maksu, lisätään ja kerätään kuukausittain lisäsumma.
Tätä ylimääräistä rahaa käytetään yleensä lainanottajan kiinteistöveron ja asunnon vakuutuksen maksamiseen. Kiinteistöverot ovat kiinteistön sijaintipaikan keräämiä maksuja. se perustuu kiinteistön arvoon. Kotivakuutus on palvelu, joka tarjoaa vakuutuksen, jos kiinteistölle sattuu tiettyjä vahinkoja.
Näitä tavaroita ei yleensä makseta kuukausittain. Tämä tarkoittaa, että asuntolainanantajan on vartioitava rahat maksuhetkeen saakka. Tätä varten asuntolainanantaja sijoittaa rahat escrow -tilille, joka on yleensä kolmannen osapuolen hallussa. Täällä se voi ansaita korkoa, mikä lisää lainanottajan maksumäärärahoja.
Joissakin tapauksissa escrow -maksujärjestelmä on vaihtoehto. Vaikka henkilö ei olisi valinnut sitä alussa, hän voi ehkä avata pantitilin asuntolainansa takaisinmaksun aikana. Muissa tapauksissa se on vaatimus, ja lainanottaja on sitoutunut järjestelyyn, kunnes kiinnitys on maksettu kokonaan takaisin. Yksi tapaus, jossa escrow -maksujärjestelmä on todennäköisesti pakollinen, on silloin, kun lainanottaja suorittaa alle 20 prosentin käsirahaa.
Fannie Mae sanoo, että escrow -maksujärjestelmällä on useita etuja. Yksi niistä on kyky hallita kotitalouden budjettia vähemmän stressaavalla tavalla. Koska maksut suoritetaan pieninä erinä, ei ole painetta maksaa yhtä kertakorvausta eräpäivänä. Toinen etu, Fannie Mae sanoo, on se, että asunnonomistajien ei tarvitse seurata näitä laskuja tai niiden eräpäiviä. He voivat olla varmoja siitä, että kustannuksista riippumatta ne maksetaan ajoissa.