FICO -pisteet, joita joskus kutsutaan virheellisesti FICA -pisteiksi, ovat numeerisia pisteitä, jotka määrittävät, kuinka todennäköisesti kuluttaja maksaa laskunsa. Tulokset kerää Fair Isaac & Co. -niminen yritys, joka aloitti luottotietojen kehittämisen 1950 -luvun loppupuolella. Nykyään lainanantajat ja muut virastot luottavat FICO -pisteisiin päättääkseen, onko kuluttajalle myönnettävä laina.
FICO -pisteet vaihtelevat 300: sta 900: een. Pisteet on lueteltu luottotiedoissa, joissa on tietoja kuluttajan aiemmin käyttämistä luottokorteista ja lainoista. Vahvan FICO -pistemäärän luominen vie aikaa, mutta hyvä tulos voi heiketä nopeasti, jos kuluttaja ei tee viisaita taloudellisia valintoja.
Luottotuloksia kehitetään tutkimalla useita tekijöitä. FICO -pisteet ottavat huomioon, onko kuluttaja suorittanut maksuviivästyksiä, kuinka kauan kuluttaja on asunut tietyssä osoitteessa, onko kuluttaja koskaan hakenut konkurssia, ja kuluttajan luottotiedot. Siinä otetaan huomioon myös kuluttajan työhistoria.
Kolme suurta luottotoimistoa – TransUnion, Equifax ja Experian – raportoivat tulokset FICOlle. Pienemmät luottolaitokset palvelevat myös paikallisia alueita. Jotkut lainanantajat käyttävät kaikkia kolmea luottotietopalvelua luottokelpoisuuden määrittämiseen, kun taas toiset lainanantajat käyttävät vain TransUnionia.
Kuluttajat voivat parantaa luottokelpoisuuttaan maksamalla laskut ajoissa ja välttämällä säännöllistä lainahakemusta. Usein luottokorttien hakeminen alentaa luottotietoja ja vaikuttaa negatiivisesti kuluttajan luottoon. Toisaalta, jos kuluttajalla ei ole paljon luottoa, on hänen edun mukaista hakea lisää luottoa. Tämä johtuu siitä, että riittämätön luotto voi vaikuttaa haitallisesti kuluttajan FICO -pisteisiin. Toinen tapa parantaa luottokelpoisuutta on välttää luottokorttien korkeat saldot.
Alhaiset luottotiedot voivat vaikeuttaa asuntojen vuokraamista tai matalan koron saamista asuntolainasta. Ne voivat jopa vaikuttaa työnantajan päätökseen olla palkkaamatta tiettyä työnhakijaa. Tästä syystä älykkäät kuluttajat tilaavat kopiot luottotiedoistaan kolmelta luottotietotoimistolta, jotta he voivat tarkistaa luottotietonsa ja luottotiedotteessa lueteltujen tietojen oikeellisuuden.
Raportissa luetellut virheet tulee korjata mahdollisimman nopeasti. Lain mukaan kuluttajilla on oikeus saada yksi ilmainen luottotiedote kahdentoista kuukauden välein kolmelta suurelta luottotiedustelupisteeltä. Näitä tietoja varten voit ottaa suoraan yhteyttä luottotietotoimistoihin.