FICO -pisteet ovat tapa mitata yksilön luottokelpoisuutta ilman, että vaaditaan pääsyä hänen tulohistoriaansa tai työsuhteeseen. Alun perin Fair Isaac Corporationin kehittämä numero on nyt laajalti käytössä suurissa luottotietovirastoissa. Luottokortin tarjoajat ja pankit määrittävät asiakkaan pisteet luottorajojen ja korkojen määrittämiseen.
Ennen luottotietojen laskemista vähintään yhden luottotilin on oltava auki ja aktiivinen vähintään kuusi kuukautta. Vaikka tämä antaa vähimmäistietoja, lainanantajat haluavat vähintään kolmen tai neljän luottotilin, jotka ulottuvat vähintään 12 kuukaudeksi. Tämä koskee erityisesti pankkeja, jotka tarjoavat suuria luottoja ja asuntolainoja.
Vakiomenetelmä FICO -pistemäärän laskemiseksi sisältää useita painotettuja tekijöitä:
35% täsmällisyys
30% Käytetyn velan suhde käytettävissä olevaan luottoon
15% maksuhistorian pituus
10% erän suhde valmiusvelkaan
10% tällä hetkellä haettu luotto, luottotarkistusten määrä jne
FICO -pisteet vaihtelevat asteikolla noin 300 – 850. Mediaani -pisteet ovat noin 720; yli 725 pistettä pidetään “hyvänä”, kun taas alle 600 pistettä pidetään “huonona”. Luottotietoja toimittavat virastot voivat raportoida eri luottotiedot samalle henkilölle, tyypillisesti siksi, että eri tiedonantajilla on pääsy yksilön luottotietojen eri osiin. he käyttävät näitä tietoja luvun laskemiseen sen sijaan, että käyttäisivät todellista luottotietoa. Joissakin tapauksissa raportoiva virasto voi myös antaa kuluttajille arvioidun pistemäärän eikä lainanantajien käyttämää todellista pistemäärää.
Tietyillä tekijöillä voi olla erityisen suuri vaikutus pisteisiin. Tyytymättömät tuomioistuinten tuomiot ja maksamattomat perinnät ovat erityisen vahingollisia. Yksilöiden, jotka tyhjentävät tällaisia kohteita luottotietoihinsä, tulisi olla tietoisia siitä, että perintä tai tuomion maksaminen voi lyhyellä aikavälillä tosiasiallisesti laskea luottotietojaan, koska se tekee toiminnasta tilillä uudemman. Myös yksityishenkilöt, joilla on liikaa kuluttajarahoitusyritysten tilejä, voivat vaikuttaa tuloksiinsa negatiivisesti, koska tällaisia tilejä pidetään laajalti velkaloukkuina, joista kuluttajien on vaikea paeta.
Monissa maissa, kuten Yhdysvalloissa ja Kanadassa, luottotietovirastojen on annettava kuluttajille säännöllisesti ilmainen luottotiedot ja FICO -pisteet.