Henkivakuutus on vakuutusmuoto, joka maksaa rahatuotot vakuutuksen piiriin kuuluvan vakuutetun kuoleman jälkeen. Pohjimmiltaan henkivakuutus on nimetty vakuutetun ja vakuutusyhtiön välinen sopimus, jossa vakuutusyhtiö sitoutuu maksamaan sovitun rahasumman vakuutetun nimetylle edunsaajalle niin kauan kuin vakuutetun vakuutusmaksut on suoritettu.
Tarkoitus
Ihmiset ottavat henkivakuutuksia useista syistä. Tällainen vakuutus tarjoaa turvaa perheenjäsenille rakkaansa menettämisen jälkeen. Esimerkiksi, jos ensisijainen palkansaaja kuolee parhaimmillaan, vakuutuksesta saatu kuolemantapaus auttaa eloon jääneitä perheenjäseniä voittamaan traagisen menetyksen taakan. Tuotto voi auttaa myös hautajaiskustannusten maksamisessa, kun kuolema on odottamaton.
Henkivakuutuksen voivat ostaa yksityishenkilöt, mutta monet työnantajat tarjoavat sitä myös etuina. Usein suuret työnantajat ja valtion työnantajat tarjoavat ryhmähenkivakuutuksen maksutta työntekijälle. Jos työntekijä haluaa saada lisävakuutuksen työnantajan vakuutusyhtiöltä, hän voi yleensä saada sen alennettuun hintaan. Useimmissa tapauksissa vakuutus tulee, kun työntekijä ei enää työskentele yrityksessä.
Hinta
Henkivakuutuksen hinta vaihtelee sellaisten tekijöiden mukaan kuin vakuutetun ikä, terveys ja ammatti. Pohjimmiltaan, mitä todennäköisemmin henkilö kuolee keskimääräistä aikaisemmin, sitä korkeammat hänen palkkionsa ovat. Esimerkiksi 25-vuotiaan, miehen, tupakoimattoman ja hyvässä kunnossa olevan palkkion hinta on paljon halvempi kuin vastaava käytäntö 65-vuotiaalle tupakoitsijalle. Samoin taivaan sukellusopettajan olisi maksettava paljon korkeammat palkkiot kuin kirjastonhoitajan.
Vaihtoehdot
Henkivakuutuksia on saatavana useissa eri muodoissa useilta yrityksiltä. Jokaisella yrityksellä on taloudellisia edustajia, jotka auttavat asiakkaita valitsemaan tarpeisiinsa parhaimmat vakuutustuotteet. Joitakin tyypillisiä henkivakuutusten muotoja ovat: koko elämä, vaihteleva elämä ja määräaika.
Koko elämä: Koko henkivakuutuksella osa jokaisesta vakuutusmaksusta maksaa vakuutuksen ja loput verovapaata sijoitusta. Koko elämän politiikka asettaa palkkion vakuutuksen alussa ja tämä palkkio ei muutu sen aikana. Tämä vakuutusmuoto mahdollistaa käteisen kertymisen vakuutetun elämän aikana. Tätä käteisvarojen keräämistä voidaan käyttää vakuutuksen aikana tai se yksinkertaisesti parantaa kuolemantapausta lopulta.
Muuttuva käyttöikä: Muuttuva elinikäiset tuotteet alkavat pienillä vakuutusmaksuilla vakuutuksen alkuvaiheessa ja nämä maksut kasvavat tasaisesti vakuutetun vanhetessa. Rahaa tulee kertyä niin kauan kuin vakuutetun valitsemat eri sijoitusrahastot toimivat hyvin.
Kestoikä: Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksut pysyvät ennallaan vakuutuksen voimassaoloaikana, joka yleensä päättyy, kun vakuutettu saavuttaa tietyn iän. Kausipolitiikassa ei ole käteisvaroja, joten kuolemantapaus ei nouse.