Henkilökohtaisessa rahoituksessa termi “nettovarallisuus” viittaa yksilön taloudelliseen asemaan, ja se lasketaan käyttämällä yksilön kaikkien varojen arvoa vähennettynä yksilön velkaantumisella. Yksinkertainen esimerkki: jos henkilöllä on 10,000 2,000 Yhdysvaltain dollaria käteisenä ja 5,000 7,000 USD varastossa ja hän on velkaa 1 XNUMX USD ajoneuvosta, kyseisen henkilön nettovarallisuus on XNUMX XNUMX USD. Henkilön sanotaan olevan korkean nettovarallisuuden omaava henkilö (HNWI), kun hänen nettovarallisuutensa ylittää tietyn summan, joka yleensä määritellään XNUMX miljoonan dollarin arvoiseksi.
Henkilön ensisijaisen asuinpaikan arvoa tai vastuuta ei yleensä sisällytetä nettovarallisuuden laskentaan. Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) määrittelee kuitenkin HNWI: n hieman eri kriteereillä omiin tarkoituksiinsa. Kaikkien SEC: ssä rekisteröityjen sijoitusneuvojien on toimitettava raportteja säännöllisesti ja ilmoitettava, kuinka moni heidän asiakkaistaan on SEC: n määritelmän mukaan HNWI.
Tämän lomakkeen täyttämistä varten HNWI on henkilö, jonka raportin jättävä sijoitusneuvoja hallinnoi vähintään 750,000 1.5 dollaria. Jos neuvonantaja kohtuudella uskoo, että henkilön nettovarallisuus ylittää XNUMX miljoonaa dollaria, SEC määrittelee tämän henkilön myös HNWI: ksi. Toisin kuin pankki- ja rahoitusalalla hyväksytyt kriteerit, SEC sisältää henkilön ensisijaisen asuinpaikan arvon määrittäessään nettovarallisuuden.
On olemassa myös muita, jopa korkeampia nettovarallisuuden luokituksia. Termi Erittäin korkea nettovarallisuus yksilö määritellään yleensä henkilöksi, jonka nettovarallisuus ylittää 5 miljoonaa dollaria. Joku, jolla on yli 50 miljoonan dollarin varallisuus, katsotaan erittäin korkean nettovarallisuuden omaavaksi (UHNWI). Yksityiset varallisuudenhoitajat ovat erittäin kysyneet HNWI: itä ja erityisesti UHNWI: itä. Itse asiassa useimmilla globaaleilla pankeilla on täysin erilliset tiimit, jotka koostuvat neuvonantajista ja tuoteasiantuntijoista yksinomaan UHNWI: tä varten. Tämä johtuu osittain siitä, että mitä enemmän varallisuutta henkilöllä on, sitä enemmän vaivaa ja aikaa tarvitaan näiden varojen ylläpitämiseen ja laajentamiseen. Suuren vaurautensa vuoksi UHNWI voi vaatia ja perustella henkilökohtaisia palveluja kiinteistösuunnittelussa, verosuunnittelussa ja omaisuudenhoidossa.
Rahoituspalvelualan lisäksi eri alojen vähittäiskauppiaat markkinoivat tiettyjä merkkejä ja tuotteita kohdistamalla aktiivisesti HNWI- ja UHNWI -tuotteisiin. Huippuluokan urheiluautot, henkilökohtaiset suihkukoneet ja jahdit ovat HNWI- ja UHNWI-luokkien ihmisten omistamia ja heille mainostettuja tuotteita.