Hyvä luottoluokitus voidaan määrittää useista tekijöistä. Todistettua luottohistoriaasi, nykyistä velkasi ja tulosuhdettasi sekä huonon velan määrää (vakuudettomia luottokorttivelkoja, autolainoja jne.) Voidaan verrata hyvän velan määrään (asuntolainat). Ihmiset, joilla on hyvä luottoluokitus, ovat yleensä oikeutettuja lainojen prime -korkoihin, lähinnä vakiokorkoon. Ihmiset, joilla on erinomainen luottoluokitus, voivat saada lainoja, joiden korko on alhaisempi kuin prime.
Lainanantajat voivat arvioida, mikä on hyvä luottoluokitus, eri tavalla. Itse asiassa sen määrittäminen on jossain määrin joustavaa ja jotkut lainanantajat saattavat olla kiinnostuneita pisteesi tietyistä näkökohdista enemmän kuin muista näkökohdista. Voit kysyä lainanantajilta, mitkä luottotietosi ovat tärkeimmät.
Koska hyvä luottoluokitus on joustava, saat eri ihmisiltä erilaisia vastauksia siitä, mikä on “hyvä” tai “optimaalinen” pisteet. Talousguru Suze Orman ehdottaa, että todella huippuluokituksen on oltava vähintään 720 Fair Isaac Company (FICO) -pistemäärä. Orman on myös todennut ristiriitaisella tavalla, että yli 690 pistemäärä on hyvä ja yleensä vaaditaan paremman lainakoron saamiseksi.
Itse asiassa jotkut virastot, kuten Fannie Mae, pitävät 620: aa hyvänä, ja tämä luku todennäköisesti antaa sinulle parhaan hinnan. Toisaalta jotkut lähteet, kuten PBS -show Frontline, ovat ehdottaneet, että 770 on optimaalinen luottotulos. Useimmat yritykset sanovat, että tarvitset vähintään 650-690 saadaksesi hyvän luottoluokituksen. Optimaalisen luottoluokituksen katsotaan aina olevan yli 700 ja yleensä 700 -luvun puolivälissä.
Koska on olemassa lukuisia tulkintoja siitä, millainen hyvä luottotulos voi olla, kuluttajien tulisi tehdä ostoksia, varsinkin kun heidän luottoluokituksensa on 600 parhaan joukossa. Joissakin tapauksissa tämä luottoluokitus oikeuttaa sinut alentamaan korkoja. Tämä tulos ei vaikuta muihin pankkeihin ja lainanantajiin. Jos sinulla on hyvä tai parempi luokitus, se voi todella säästää rahaa selvittääksesi, mitkä lainanantajat todennäköisesti tarjoavat sinulle parhaat tarjoukset.
Kun tiedät, että sinulla on hyvä luottoluokitus, tai luulet, että sinulla on, kysy lainanantajilta, minkä pisteet he pitävät hyvänä. Lähes kaikilla lainanantajilla on kaava, jolla lasketaan korot niiden hyvän ja huonon luokituksen määritelmän perusteella. Kun tiedät, minkä numeron jokainen lainanantaja pitää hyvänä, voit tehdä päätöksiä parhaista lainahakemuspaikoista.
Jos luokituksesi on alle 600, sinua voidaan pitää vaarassa lainanottajana. Jos sinulla ei ole hyvää luottoluokitusta, se tarkoittaa yleensä korkeamman koron maksamista. Kun voit, yritä parantaa luottoluokitustasi suorittamalla maksut ajoissa, maksamalla luottokortit ja pienentämällä velkasi tulosuhdetta. Yritä myös välttää pahojen velkojen lisäämistä, koska tämä voi heikentää luottoluokitusta entisestään. Uuden luoton hakeminen, erityisesti luottokorttivalikoimasta, voi myös heikentää luokitusta.