Ilmapallolaina on asuntolainatyyppi, jossa kuukausierät lasketaan 30 vuoden lyhennysaikataulun perusteella, mutta asuntolainan loppuerä on tosiasiallisesti alle 30 vuoden laina-ajalla. Suurin osa ilmapallolainoista erääntyy viidestä kymmeneen vuotta lainan alkamispäivästä. Jos lainanottajalla olisi ilmapallokiinnitys, jonka erääntymispäivä on viisi vuotta, lainanottajan olisi viidennen vuoden lopussa maksettava takaisin koko lainanantajalle kuuluva saldo.
Tässä on esimerkki siitä, kuinka ilmapallolaina toimii. Jos lainanottajalla on 100,000 536.82 dollarin (USD) laina viiden prosentin korolla ja viiden vuoden eräpäivällä, kuukausierä olisi 92,366 dollaria. Viiden vuoden laina-ajan lopussa lainan jäljellä oleva saldo ja lainanantajalle maksettava summa olisi XNUMX XNUMX USD.
Tässä tilanteessa lainanottaja voi yksinkertaisesti maksaa takaisin koko 92,366 XNUMX USD lainanantajalle laina-ajan lopussa. Useimmille ihmisille tämä ei ole toteuttamiskelpoinen tai realistinen vaihtoehto. Lainanottaja voi myös halutessaan uudelleenrahoittaa olemassa olevan lainan ja luoda uuden asuntolainan.
Jos alkuperäinen lainasopimus salli sen; lainanottaja voisi käyttää asuntolainan palautusvaihtoehtoa. Kun lainanottaja nollaa asuntolainan, lainanantaja laskee maksun uudelleen nykyisten asuntolainojen korkojen perusteella jäljellä olevalle lyhennysajalle. Lopuksi monet lainanottajat yksinkertaisesti päättävät myydä kotinsa eräpäivänä tai ennen sitä. Itse asiassa monet asiakkaat, jotka valitsevat ilmapallolainan, tekevät niin olettaen, että he myyvät kotinsa ennen eräpäivää.
Ilmapallokiinnitykset erehtyvät usein ja niitä verrataan säädettävän koron asuntolainaksi (ARM). ARM:ssa on tietty ajanjakso, jolloin korko ja kuukausimaksu on kiinteä. Tämän alkujakson jälkeen korko ja kuukausierä voivat vaihdella markkinaolosuhteiden ja lainasopimuksen ehtojen mukaan. Toisin kuin ilmapallolainassa, ARM:n alkukauden lopussa koko saldoa ei tarvitse maksaa pois.
Monet lainanottajat valitsevat ilmapallokiinnityksen, koska he voivat tarjota edullisia korkoja ja alhaisempia kuukausimaksuja verrattuna vastaavaan ARM- tai tavanomaiseen kiinteäkorkoiseen asuntolainaan. Alemmat korot ja kuukausimaksut voivat myös auttaa lainanottajaa saamaan suuremman lainan kuin he pystyisivät tavanomaisella kiinteäkorkoisella asuntolainalla tai ARM-lainalla.
Tekijät, jotka lainanottajien tulee olla tietoisia ilmapallokiinnityksen kanssa, ovat:
• Laina on maksettava takaisin, nollattava tai uudelleenrahoitava eräpäivän lopussa.
• Jos laina rahoitetaan uudelleen, nykyiset markkinaolosuhteet voivat johtaa korkeampiin kuukausimaksuihin.
• Lainanantajalla voi olla tiettyjä vaatimuksia, jotka lainanottajan on täytettävä, ennen kuin lainanottaja voi nollata ilmapallokiinnityksen. Jos nämä edellytykset eivät täyty, lainanottajan on sitten pakko maksaa takaisin tai jälleenrahoittaa asuntolaina.