Indeksoitu henkivakuutus on vakuutus, joka riippuu ulkopuolisista tekijöistä vakuutuksen arvon ja hinnan määrittämiseksi. Tämä luokka sisältää kaksi erilaista käytäntöä. Yksi tyyppi sisältää vakuutukset, joissa vakuutusmaksut ja edut perustuvat kuluttajahintaindeksiin (CPI). Toinen laji, nimeltään osakeindeksoitu henkivakuutus, viittaa sijoituksiin, jotka on tehty vakuutukseen maksetuilla ylimääräisillä vakuutusmaksuilla.
Helpoimmin ymmärrettävä indeksoitu henkivakuutus on se, joka käyttää kuluttajahintaindeksiä. Sekä palkkio että etuus ovat sidoksissa inflaatioon. Jos esimerkiksi vakuutus ostettiin alun perin 100,000 100 dollarin edulla 5 dollarin kuukausipalkkiosta ja CPI nousi 105%, ensi vuonna palkkio olisi 105,000 dollaria ja etuus XNUMX XNUMX dollaria.
Indeksoitu henkivakuutus on hyödyllinen niille, jotka haluavat varmistaa, että etuuden ja maksun suhteellinen arvo ei koskaan muutu. Usein nämä vakuutukset ovat koko henkivakuutuksia, eli ne ovat hyviä niin kauan kuin vakuutettu henkilö on elossa, ja ne maksetaan kyseisen henkilön kuoleman jälkeen. Tämä on toisin kuin pitkäaikainen henkivakuutus, joka maksaa etuuksia vain, jos henkilö kuolee tietyn ajan kuluessa.
Osakeindeksoitu henkivakuutus on tuote, jonka ymmärtäminen voi olla hieman monimutkaisempaa, koska se on sekä vakuutus että sijoitusväline. Osa vakuutusmaksusta menee politiikan hallintaan tavalliseen tapaan, mutta suurin osa vakuutusmaksusta sijoitetaan johonkin rahastoon tai indeksiin. Jos rahaston arvo kasvaa, vakuutuksenottajalle maksetaan tietty prosenttiosuus kasvusta tiettyyn määrään asti.
Kuten monentyyppiset käteisarvoiset henkivakuutukset, osakeindeksoidut henkivakuutukset tarjoavat kuluttajalle vaihtoehtoja nostoon ja lainaamiseen nähden. Siten se on henkivakuutusväline, josta voi tulla rahoitusvaihtoehto vakuutetun ollessa vielä elossa. Nostaminen ja lainaaminen voivat kuitenkin sisältää tiettyjä maksuja ja seuraamuksia. Sijoittajan on ymmärrettävä nämä ehdot ennen päätösten tekemistä.
Indeksoitua henkivakuutustuotetta etsivien on todennäköisesti täytettävä vaatimukset useiden kriteerien perusteella. Ikä, terveys ja perheen sairaushistoria ovat usein tekijöitä missä tahansa henkivakuutuksessa, eivätkä ne ole poikkeuksia. Näistä vakuutuksista maksetaan lopulta kuolemantapauksia, ja vakuutusyhtiöt haluavat olla varmoja, että ne tekevät järkevän sijoituksen.