Osakeasuntolaina on sopimus, jolla asunnon ostava saa avun ystävältä tai perheenjäseneltä käsirahaa vastineeksi kodin pääomasta. Tämä tapahtuu useimmiten silloin, kun vanhempi avustaa lasta ensimmäisessä maksussa ja voi hyötyä kodin arvon noususta myöhempinä vuosina. Tyypillisessä osakelainauksessa käsirahaa avustavalle henkilölle annetaan yleensä prosenttiosuus asunnon hinnasta, kun se myydään edelleen, sekä prosenttiosuus arvonnoususta. Vaara tässä sopimuksessa lainaajalle on, jos talon arvo alenee tai jos lainanottaja ei noudata alkuperäistä sopimusta.
Monilla nuorilla aikuisilla, jotka haluavat ostaa asunnon, ei välttämättä ole pääomaa ottaakseen käsirahaa, joka vaaditaan kiinteän koron kiinnittämiseen. Sen sijaan heidän vanhemmillaan voi olla pääomaa näiden potentiaalisten asunnonomistajien auttamiseksi. Yksinkertainen laina ei tarjoa paljon hyötyä lainaajalle, mutta osakepääomalaina tarjoaa kaksi palvelua, jotka auttavat lasta ja edustavat samalla investointia vanhemmalle.
Kuvittele esimerkkinä osakesidonnainen asuntolaina, että nuori aviopari haluaa ostaa talon, jonka arvo on 250,000 10,000 dollaria (USD), mutta heillä on vain 50,000 40,000 dollaria 40,000 16 dollarista, joka vaaditaan kiinteän koron kiinnittämiseen. He pyytävät aviomiehen isältä apua, ja hän antaa heille loput käsirahaa, joka on XNUMX XNUMX dollaria. Koska tämä XNUMX XNUMX dollarin dollari on XNUMX prosenttia kodin arvosta, isälle myönnetään tämä prosenttiosuus asunnon jälleenmyyntiarvosta sekä sama prosenttiosuus mahdollisesta arvonnoususta jälleenmyynnissä.
Jos siis talon arvo nousisi 500,000 16 dollariin tuolloin, kun pariskunta päättää myydä sen, aviomiehen isälle olisi maksettava 500,000 prosenttia 80,000 16 dollarin tai 250,000 40,000 dollarin arvosta sekä 120,000 prosenttia 40,000 XNUMX dollarin voitosta USD tai XNUMX XNUMX USD. Tämä tarkoittaa, että isä saa XNUMX XNUMX dollarin tuoton ensimmäisestä XNUMX XNUMX dollarin sijoituksesta. Huomaa, että prosentteja ei määritetä automaattisesti asunnon ostajalle lainatulla prosenttiosuudella, ja osapuolet voivat asettaa ne molemmille hyväksyttävälle korolle.
On tärkeää ymmärtää, että osakelainauksessa on sudenkuoppia. Jos esimerkiksi perheenjäsenet luottavat luottamukseen eivätkä tee sopimusta kirjallisesti, toinen osapuoli voi luopua sopimuksesta. Se voi aiheuttaa perheelle vaikeita tunteita sekä mahdollisia taloudellisia ongelmia yhdelle tai molemmille osapuolille. Lisäksi jos asunnon arvo heikkenee, lainanantaja voi lainan ehdoista riippuen olla vastuussa arvon laskusta.