Järjestämätön laina on laina, joka on joko maksukyvyttömyyseläkkeellä tai jossa se on kohta odotettavissa, ja kohtuullinen oletus siitä, että laina tulee maksukyvyttömäksi, vaikka se ei ole vielä teknisesti maksukyvytön. Pääsääntöisesti pankit haluavat välttää järjestämättömiä lainoja, koska on olemassa vaara, että ne eivät pysty saamaan takaisin lainaan jäänyttä pääomaa, saati kertyneitä korkoja. Tämäntyyppinen laina tunnetaan joskus myös lainaksi, joka ei ole suoriteperusteinen tai yksinkertaisesti epävarma.
Ehdot, joiden mukaan lainaa voidaan pitää järjestämättömänä, vaihtelevat. Nyrkkisääntönä on, että jos korkoa tai pääomaa ei ole maksettu 90 päivään, kyseessä on järjestämätön laina. Jos maksujen jälleenrahoittamiseen tai viivästymiseen on tehty erityisjärjestelyjä ja on perusteltua epäilystä siitä, että velallinen pystyy maksamaan lainan takaisin, lainaa voidaan pitää myös järjestämättömänä, vaikka 90 päivän määräaika ei olisi kulunut umpeen.
Kun laina on luokiteltu järjestämättömäksi, lainanantaja voi aloittaa toimenpiteet pääoman takaisin saamiseksi. Jos laina on taattu omaisuuserällä, se voidaan takavarikoida. Klassinen esimerkki tästä on kodin sulkeminen, jossa pankki ottaa asunnon, joka tukee lainaa, ja myy sen toiselle ostajalle saadakseen takaisin järjestämättömän lainan määrän. Toinen esimerkki voi olla auton palauttaminen, jossa ei-suorituskykyinen auton seteli hyvitetään ottamalla auto takaisin ja myymällä se toiselle ostajalle.
Pankit voivat myös käyttää perintäpalveluja yrittäessään periä järjestämättömiä lainoja. Tällaisten palvelujen toteuttamat toimenpiteet vaihtelevat sen mukaan, missä ne toimivat, ja lainan tyypistä. Joskus pankki voi olla halukas tekemään järjestelyjä lainanottajan kanssa lainan ottamiseksi takaisin ja tarjoamaan muita avustavia toimenpiteitä, jotka auttavat lainanottajaa pääsemään takaisin raiteilleen lainan takaisinmaksussa, koska tämä voi olla halvempaa kuin perintätoimenpiteet lainaan muilla keinoilla.
Järjestämättömät lainat näyttävät pahalta pankin kirjoissa. Pankit haluavat pystyä dokumentoimaan jatkuvan saapuvien maksujen virran lainoista. Jos pankin lainasalkun järjestämätön lainakomponentti alkaa nousta liian korkeaksi, se voi aiheuttaa huolta siitä, että pankki ei pysty pysymään maksukykyisenä.