“Keskittymisriski” on termi, jota käytetään usein pankki- ja rahoituspiireissä. Termi liittyy pankin ylläpitämien maksamattomien tilien lukumäärän ja laitokselta lainoja saaneiden velallisten lukumäärän ja tyypin väliseen suhteeseen. Pankit pyrkivät tämän tyyppisen rahoitusriskin arvioinnin avulla säilyttämään kohtuullisen tasapainon käytettävissä olevien talletusten ja tällä hetkellä myönnettyjen lainojen kokonaisarvon välillä.
Kun otetaan huomioon myönnettyjen lainojen kokonaisnimi suhteessa pankin hallinnoimien tilien määrään, keskittymäriski ottaa huomioon myös näiden lainojen luonteen. Tämä sisältää sen tunnistamisen, onko merkittävä osa lainoista samankaltaisia, kuten asuntolainat tai autolainat. Lainatyyppien luokittelu ja sen määrittäminen, kuinka suuren prosenttiosuuden tietty lainalaji edustaa kokonaislaskelmassa, voi auttaa määrittämään pankin keskittymisriskin tason tällä hetkellä tietyllä talouden alalla.
Ihannetapauksessa pankki haluaa pitää keskittymisriskin suhteellisen alhaisella tasolla. Tätä hallitaan toisinaan varmistamalla, että riskialttiimpien lainojen osuus on vain tietty prosenttiosuus aktiivisista lainoista. Näin syntyy tilanne, jossa yhden riskialttiimpien lainojen maksukyvyttömyys vaikuttaa vähemmän pankin kykyyn jatkaa palvelujen tarjoamista asiakkailleen, koska toisen lainatyypin tappiot minimoidaan toisen lainan jatkuvalla hyvällä menestyksellä lainatyypit. Tämä puolestaan tarkoittaa sitä, että pankki pysyy taloudellisesti vakaana, kantaa kohtuullisen määrän taloudellista riskiä eikä ole vaarassa joutua sulkemaan sivukonttoreita tai vähentämään asiakkailleen tarjottavien palvelujen valikoimaa.
Lainatyyppien ymmärtämisen ja näiden lajien välisen tasapainon säilyttämisen ohella aktiivisten lainojen rahallisen kokonaisarvon säilyttäminen pankin varojen kanssa on myös erittäin tärkeää, jos laitos haluaa pysyä taloudellisesti elinkelpoisena. Tästä syystä kirjoitettujen lainojen määrä ja tyyppi voivat muuttua ajan myötä erilaisten asiakastilien asiakkaiden talletuksien kokonaisarvon perusteella. Jos pankki menettää asiakkaita ja näkee, että talletukset supistuvat merkittävästi, laitos todennäköisesti rajoittaa osittain uusien lainahakemusten hyväksymistä, kunnes pankki pystyy lisäämään talletusten kokonaismäärää. Jos pankki menettää edelleen asiakkaita, keskittymisriski kasvaa, mahdollisesti siihen pisteeseen, että pankki kaatuu, kun sillä ei enää ole varoja, jotka tukevat lainojen kokonaismäärää.