Kiinteistön käyttö on prosessi, jota usein hyödynnetään kaupallisten ja asuntolainojen arvioinnissa, kun halutaan saada asunto asuntolainaksi sen perusteella, miten lainanantaja luokittelee kiinteistön. Tämä luokittelu vaikuttaa monissa tapauksissa asuntolainan määrään ja sovellettavaan korkoon. Tämä johtuu siitä, että kiinteistön käytön määrittäminen on tärkeää arvioitaessa riskin määrää, jonka lainanantaja ottaa asuntolainan myöntämisen yhteydessä, mikä helpottaa sellaisten ehtojen pidentämistä, jotka auttavat pitämään riskin hyväksyttävällä alueella.
Mitä tulee asuntolainoihin, kiinteistön käyttö edellyttää usein kiinteistön luokittelua johonkin kolmesta luokasta. Ensisijaisen asuinpaikan nimeäminen osoittaa, että lainanottaja käyttää asuntoa vakituisena osoitteenaan. Jos kiinteistö on nimetty toiseksi asunnoksi, tämä tarkoittaa, että vaikka lainanottaja käyttää omaisuutta aika ajoin, hän ei asu kiinteistössä jatkuvasti. Loma -asunnot ovat esimerkki kiinteistöistä, jotka voidaan luokitella tähän luokkaan.
Kiinteistön käytön määrittämisessä käytetty kolmas luokka tunnetaan omistajien käyttämättömänä tai sijoituskiinteistönä. Tämä kattaa kiinteistöt, jotka ostetaan keinona ansaita tuloja vuokraamalla tai vuokraamalla kiinteistö. Vuokra -asunnot, kuten yksittäiset asunnot tai dupleksit, ovat kaksi esimerkkiä sijoituskiinteistöistä, jotka kuuluisivat tähän luokitukseen.
Jokainen näistä nimityksistä merkitsee erilaista riskitasoa lainanantajille. Jos esimerkiksi kiinteistön käyttö määritetään ensisijaiseksi asuinpaikaksi, lainanantajan riskiä pidetään suhteellisen pienenä. Tämä voi johtaa korkojen ja alempien ehtojen pidentymiseen olettaen, että lainanottajalla on vankka luottoluokitus. Sitä vastoin, jos kiinteistön käyttö määritetään sijoituskohteeksi tai omistajan käyttämättömäksi omaisuudeksi, lainanantajan ottamaa riskiä pidetään suurempana, mikä voi johtaa korkeampiin korkoihin ja lisävarauksiin lainasopimuksessa.
Kiinteistön käytön määrittäminen on tärkeää myös itse lainan määrän arvioinnissa. Kiinteistön käyttötarkoituksesta riippuen lainanantaja voi hyväksyä suuremman summan. Esimerkiksi jos sijoituskiinteistö sijaitsee nopeasti kasvavalla alueella yhteisössä ja on syytä uskoa, että osuudet täytetään pian ja ne tuottavat tarpeeksi tuloja kattamaan kuukausittaisen asuntolainan maksun ja säilyttämään kiinteistön asianmukaisesti, lainanantaja voi olla valmis hyväksymään lainan lähempänä nykyistä markkina -arvoa, jolloin lainanottaja voi tehdä pienemmän käsirahaa.