Vakuutusyhtiö julistaa auton kokonaistappioksi, kun sen korjauskustannukset onnettomuuden tai muun vakuutetun tapahtuman jälkeen ylittävät auton todellisen käteisarvon (ACV) tai kun sen ajaminen ei olisi turvallista edes korjauksen jälkeen. Ajoneuvot myydään pelastamiseksi kokonaan tai yhteensä, ja vakuutusyhtiö maksaa auton ACV: n omistajalle, panttioikeuden haltijalle tai näiden yhdistelmälle. Vakuutuksenottajat, joiden autot on laskettu yhteen, voivat neuvotella vakuutusyhtiön kanssa ACV: stä, mutta ovat toisessa asemassa maksun panttioikeutettujen jälkeen. Vaikka yleisesti ymmärretään auton liikennekelpoisuuden kuvaajaksi, auton julistaminen kokonaishäviöksi on itse asiassa enemmän taloudellinen ilmoitus kuin mekaaninen diagnoosi.
Kun vakuutusyhtiö käyttää oikeuttaan ilmoittaa auto kokonaisuudeksi, se vain suojaa omia taloudellisia etujaan. Vakuutusyhtiön näkökulmasta maksaminen auton korjaamisesta enemmän kuin sen arvo on taloudellisista syistä perusteetonta. Itse asiassa joissakin tapauksissa vakuutusyhtiöt käyttävät korjauskulujen katteena auton ACV -arvoa, josta on vähennetty kohtuulliset pelastuskustannukset. Jos auton ACV on esimerkiksi 8,500 dollaria (USD) ja kohtuullinen pelastusarvo 400 dollaria, auto julistetaan kokonaistappioksi, jos arvioidut korjauskustannukset ylittävät 8,100 XNUMX dollaria.
Ilmoitettuaan auton kokonaistappioksi vakuutusyhtiö arvioi ACV: n ja tekee tarjouksen vakuutuksenottajalle, joka voi hyväksyä sen tai neuvotella eri arvosta. Yleensä suositellaan, että vakuutuksenottajat neuvottelevat yhteenlasketusta autosta ACV: n, koska pääsääntöisesti vakuutusyhtiöt tekevät varovaisen alustavan tarjouksen. Jos vakuutuksenottaja voi todentaa, että ACV on korkeampi, perustuen alueen todelliseen myyntiin ja opaskirjan hintaluokkiin, hänen pitäisi pystyä toteuttamaan huomattavasti parempi toinen tarjous.
Kun vakuutusyhtiö ja vakuutuksenottaja ovat päässeet sopimukseen ACV: stä, vakuutusyhtiö maksaa sen pois vähennettynä vakuutuksenottajan omavastuulla. Auton nimikkeeseen merkityille panttioikeudenhaltijoille maksetaan ensin maksamattomat velat. Rahat, jotka jäävät jäljelle, maksetaan vakuutuksenottajalle. Jos ACV ei riitä tyydyttämään panttioikeuden saajan vaatimusta – autolla vakuutetun kokonaisvelan määrää – vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan loput. Vakuutusyhtiö ilmoittaa asiasta asianomaiselle osavaltion moottoriajoneuvo -osastolle ja käynnistää uuden pelastusotsikkona kutsutun asiakirja -asiakirjan, joka varoittaa mahdollisia ostajia siitä, että auto on julistettu kokonaistappioksi.
Itse auto myydään yleensä pelastuspihalle, joka yrittää korvata kustannuksensa myymällä yhteenlaskettujen autojen työosia. Useimmissa yhteenlasketuissa autoissa on joitain huollettavia moottorin osia, kuten itse moottorit, laturit ja vaihteistot. Lisäksi jos renkaat ovat hyvässä kunnossa, ne otetaan pois ja myydään käytettyjen renkaiden jälleenmyyjälle. Radiot ja globaalit paikannusjärjestelmät (GPS), kuten esineet, poistetaan ja laitetaan myyntiin, ja jopa ehjät kehon osat, kuten puskurit, lokasuojat ja tuulilasit, voidaan poistaa ja myydä. Jos kaikki yhteenlasketusta autosta poistetut huollettavat osat myydään, pelastustela saa paljon enemmän kuin autosta maksettu pelastusmaksu; kaikki mitä ei myydä, murskataan ja myydään romuksi.