Kokonaisvelkasuhde on kokonaisvelkojen mittaus verrattuna varojen kokonaismäärään. Sitä voidaan käyttää monilla eri aloilla, myös henkilökohtaisen taloudellisen velan ja yrityksen velkojen mittaamiseen. Vaikka kokonaisvelkasuhde voi olla informatiivinen, se ei aina anna lopullista ennustetta liiketoiminnan tai henkilökohtaisen talouden tilanteesta.
Koko velkasuhteen löytämiseksi on tarpeen laskea yhteen koko velka ja jakaa se tietyn ajanjakson bruttotulolla. Jos henkilöllä on velkaa 40,000 20,000 dollaria (USD) ja hän tekee tällä hetkellä 2 1 dollaria vuodessa, hänen kokonaisvelkasuhteensa olisi 50,000: 200,000, mikä joskus selitetään siten, että sillä on kaksi dollaria velkaa jokaista dollaria kohti. Yrityksellä, jolla on 1 25 dollarin velkaa ja 25 XNUMX dollarin tulot viime vuonna, olisi velkasuhde XNUMX:XNUMX eli XNUMX dollaria omaisuutta jokaista velkaa kohti.
Joskus on liian yksinkertaista sanoa, että henkilö tai yritys, jolla on enemmän omaisuutta kuin velkoja, on hyvässä taloudellisessa kunnossa, kun taas henkilö, jolla on enemmän velkoja kuin omaisuus, on huonossa kunnossa. Monet velat, kuten opintolainat tai asuntolainat, ovat pitkäaikaisia velkoja, jotka on tarkoitus maksaa useiden vuosien tai jopa vuosikymmenten ajalta. Suuresta kokonaisvelan suhteesta omaisuuserään tulee kysymys vain, jos velallinen ei ansaitse tarpeeksi tuloja maksaakseen velat sovitun aikataulun mukaisesti. Henkilö, jolla on 100,000 200,000 dollarin vuositulot ja XNUMX XNUMX dollaria opintolainaa, saattaa näyttää olevan vakavissa taloudellisissa vaikeuksissa, mutta itse asiassa hän voi olla erinomaisessa asemassa suorittamaan kuukausimaksunsa, mikä pienentää velkasuhdetta hitaasti ajan myötä.
Suuri kokonaisvelka suhteessa omaisuuseriin voi aiheuttaa ongelmia yrittäessään lainata lisää rahaa, koska lainanantajien on oltava kohtuullisen varmoja siitä, että henkilö voi maksaa lainan takaisin ilman ongelmia. Esimerkiksi jollakin, jolla on korkea opintolainan velka, voi olla vaikeuksia saada asuntolainaa, vaikka hän ansaitsee tarpeeksi rahaa asuntolainan ja opintolainan maksamiseen. Pankit ja luottolaitokset haluavat yleensä varmistaa, että alle 40 prosenttia henkilön kuukausi- tai vuosituloista menee velkojen maksamiseen. tämä tarkoittaa sitä, että vaikka lainanottajat olisivat tyytyväisiä maksamaan 60% vuosituloistaan veloista, pankit saattavat pitää niitä liian riskialttiina lainarahalle korkean kokonaisvelkasuhteensa vuoksi.
Kokonaisvelkaa käytetään joskus sijoittamiseen yrityksen riskitason määrittämiseen. Yritys, jolla on suuri kokonaisvelkasuhde, on teoriassa vaarassa joutua konkurssiin, koska sillä ei ole riittävästi omaisuutta kaikkien velkojen maksamiseen kerralla. Useimmilla yrityksillä on kuitenkin huomattava velka, joten sijoitusriski ottaa huomioon myös asiaan liittyvät asiat, kuten kannattavuuden ja markkinaennusteen. Yritys, jonka varat ylittävät paljon velkaa, voi silti epäonnistua, jos heidän tuotteensa yhtäkkiä menee muodista, kun taas yritys, jolla on suuri kokonaisvelkasuhde, voi silti olla erittäin kannattava niin kauan kuin se voi suorittaa maksunsa ja pysyä kilpailukykyisenä markkinoilla. Kuten henkilökohtaisessa rahoituksessa, yrityksen kokonaisvelkasuhde on oikeastaan vain osa talouspalapeliä yrityksen lopullisen kuvauksen sijasta.