Kuluttajaraportointitoimisto on itse asiassa suunniteltu auttamaan velkojia päättämään, myönnetäänkö lainoja lainanottajille (kuluttajille). Sitä voidaan kutsua myös luottotoimistoksi tai luottotietotoimistoksi. Yhdysvalloissa on kolme suurta virastoa, joihin pankit ja muut luottoyhtiöt voivat ottaa yhteyttä mahdollisen lainanottajan luottokelpoisuuden määrittämiseksi. Nämä ovat Equifax, Experian ja TransUnion. Kaikilla kolmella on pääsy samoihin tietoihin ja he voivat pyytää luottotietoja ja luottopisteitä pyydettäessä.
Toinen kuluttajaraportointitoimisto, joka on hiljattain perustettu, on Pay Rent, Build Credit (PRBC). Suurin ero tämän toimiston ja muiden välillä on se, että se keskittyy asiakkaiden raportointiin ajoissa suoritettavista maksuista, kuten vuokrista, automaksuista ja muista. Kuluttajien on rekisteröidyttävä ja raportoitava itse, mutta se on täysin erilainen lähestymistapa.
Perinteinen kuluttajaraportointitoimisto keskittyy vain negatiiviseen tilanteeseen, kun et ole täyttänyt luottovelvoitteitasi, kun taas PRBC keskittyy positiiviseen antamalla tietoja niistä ajoista, jolloin olet täyttänyt velvollisuutesi ajoissa. Joillekin tämä on tarjonnut ratkaisun, varsinkin kun heillä voi olla erääntynyttä velkaa, mutta he ovat aina maksaneet ajallaan ja ovat olleet uskonnollisia vuokran ja sähkölaskujen maksamisesta. Tämä koskee erityisesti mahdollisia vuokralaisia, ja Equifax-, Experian- tai TransUnion -raportit eivät kerro vuokranantajille, oletko ollut hyvä vuokralainen, mutta he voivat ilmoittaa vuokranantajille, jos olet vuokrannut vuokrasopimuksen tai jättänyt maksaa vuokra. PRBC voi antaa tietoja siitä, miten hoidat velkasi vastuullisesti, mitä muut kuluttajaraportointitoimistot eivät tarjoa.
Vuodesta 2003 lähtien ihmisillä on oikeus pyytää yksi ilmainen luottotiedote vuodessa joltakin kolmesta suuresta virastosta. Tämän raportin pyytäminen voi olla tärkeä askel ymmärtää, onko sinulla erääntynyttä velkaa, joka on maksettava, tai jos raportissasi on jotain väärää. Joidenkin tutkimusten mukaan kuluttajaraportointijärjestöjen raporteissa on paljon virheitä. Tieto siitä, mitä luottotietosi sisältää, voi olla arvokasta, jos aiot hakea suurta tai jopa pientä lainaa ja haluat alhaisimman mahdollisen koron.
Kuluttajaraportointitoimiston hallussa olevat tiedot keräävät ja ilmoittavat virastolle henkilöt, joille olet velkaa. Se voi sisältää esimerkiksi sen, suorititko maksusi ajoissa, jos et maksanut velkaa, oletko vaatinut konkurssia (enintään 10 vuotta konkurssin vaatimisesta) ja jos sinulla on perintävelkoja. Lähes kuka tahansa, lukuun ottamatta useimpia yksityishenkilöitä, voi ilmoittaa veloistaan kuluttajailmoitusvirastolle, varsinkin jos tätä velkaa ei makseta niiden sopimusten mukaisesti, jotka allekirjoitit velan saamisen yhteydessä.