Lääketieteellinen vakuutuksenottaja päättää, myönnetäänkö hakijalle sairausvakuutus potilaan nykyisten tai olemassa olevien sairauksien perusteella. Arvioidessaan hakijan terveyttä lääketieteellinen vakuutuksenantaja voi sitten joko hyväksyä tai evätä henkilön vakuutusturvan ja, jos hakija hyväksytään, päättää sitten, mikä vakuutusmaksu asetetaan kyseiselle asiakkaalle sen aiheuttaman taloudellisen riskin perusteella. hakijan hyväksyminen. Vaikka se luotiin yksittäisten henkilöiden vakuutusmaksujen alentamiseksi, lääketieteellisen vakuutuksen harjoittamista voidaan pitää ankarana käytäntönä joillakin, joilta vakuutus evätään vähäisen ehdon perusteella. Vakuutuksenantajat voivat kuitenkin väittää, että käytäntö kieltää yksilöt etsimästä vakuutusta tiukasti, kun tarvitaan leikkausta tai muita kalliita lääketieteellisiä toimenpiteitä.
Jotkut vakuutuksenantajat voivat väittää, että tekemällä joistakin hakijoista tukikelpoisia vakuutusmaksujen tuotto -investointeja hyödynnetään, mikä tekee näistä maksuista edullisempia massoille ja auttaa varmistamaan jonkin verran rahallista tuottoa vakuutuksenantajalle. Joidenkin Yhdysvalloissa olevien henkilöiden kielteisen vastaanoton vuoksi lääketieteellisiä vakuutuksia vastaan käytäntöä on rajoitettu lailla tietyissä osavaltioissa ja joissakin vakuutusyhtiöissä. Näissä valtioissa puolestaan on yleensä maan korkeimmat keskimääräiset maksut. Vaikka voidaan väittää, että lääketieteellisen vakuutuksen kieltäminen sallii muutoin vakuuttamattomat hakijat saada jonkin verran vakuutusta, vakuutuksenantajat väittävät usein, että käytännön irtisanominen nostaisi vakuutusmaksuja entisestään ja estäisi jopa terveitä ihmisiä, joilla ei ole olemassa olevia ehtoja, hankkia vakuutusta tai lääketieteellinen kattavuus.
Jotkut sairaudet, jotka voivat johtaa siihen, että lääketieteellinen vakuutuksenottaja kieltää henkilön kattavuuden, voivat sisältää vakavampia sairauksia, kuten sydänsairauksia, niveltulehdusta ja useimpia syöpiä. Vähemmän vakavat ja usein parantuvat olosuhteet, kuten liikalihavuus, ruokahaluttomuus ja vanhat vammat, voivat myös estää tiettyjä henkilöitä hyväksymästä vakuutuksenantajaa. Lääkärivakuuttajan ottamat kriteerit voivat vaihdella vakuutuksenantajan tai hakijan asuinmaan tai -alueen mukaan. Miljoonia Yhdysvalloissa asuvia henkilöitä pidetään tällä hetkellä vakuuttamattomina jo olemassa olevan sairauden vuoksi, joka voi olla tai ei ole tarpeeksi vakava vakuutuksen epäämisen perusteeksi. Tämä huolenaihe herättää edelleen keskustelua koko maassa.